Kevin Oleszewski, CFP ®, Senior Wealth Planner
Es difícil, pero hay muchos beneficios de los empleados que las personas no usan correctamente, o no están utilizando correctamente, o están utilizando correctamente, o no están utilizando, o no están utilizando correctamente. Todos.
¿Por qué? Culpo en gran medida al fracaso de los empleadores de educar de manera coherente y fácil de entender. El negocio de beneficios para empleados tiene su propio idioma y la mayoría de los trabajadores, incluso si leen todos sus documentos de incorporación, no necesariamente comprenderán el contenido. No ayuda que la mayoría de las escuelas secundarias y universidades elijan no incluir las finanzas personales en su plan de estudios.
Aquí hay un ejemplo, fuera de mi propia experiencia, de cómo se puede pasar por alto un beneficio laboral. Tengo dos amigos, ambos en educación, que literalmente arrojaron sus formularios de inscripción 403 (b) porque no entendían cuál era el plan de jubilación con impuestos. Ayudé a resolverlos y han aprovechado el beneficio desde entonces.
5 beneficios para los empleados que podría estar perdiendo
Aquí hay cinco de los beneficios laborales más mal entendidos que los empleados deberían echar un vistazo a.
1. Match del empleador en los planes 401 (k). No hay mucho misterio en torno al plan de inversión de jubilación y jubilación 401 (k). Ha existido por mucho tiempo. Pero las cosas pueden ir de lado cuando los empleados inscriben automáticamente en el programa a una tasa de contribución que es más baja que la coincidencia de la compañía. Si está contribuyendo al 3% y la coincidencia de la empresa es del 6%, el empleador solo debe coincidir a su nivel. Esa oportunidad perdida. Es una buena idea volver a visitar su justificación detrás de la cantidad de su contribución de forma rutinaria.
2. Cuentas de ahorro para la salud. La cuenta de ahorro de salud, o HSA, puede ser una gran herramienta para aumentar los ahorros de jubilación. Por lo general, un HSA es utilizado por personas con un seguro de salud de alto deducible planes para pagar los gastos de bolsillo. Cuando contribuye a un HSA, obtiene una deducción de impuestos por el dinero que puso y crece libre de impuestos. Si no necesita usar el dinero desde el principio, puede usarlo en la jubilación para reembolsar todos los gastos médicos.
3. Planes de compra de acciones de los empleados. Típicamente ofrecido por una empresa pública, estos planes permiten a los empleados comprar acciones con un descuento. Las tasas de descuento tienden a variar del 10 al 15 por ciento. Si se usa correctamente, estos planes pueden ser una gran inversión, pero debe considerar sus contribuciones a un ESPP en el contexto de su plan financiero general, ya que todas las inversiones tienen riesgo y las reglas de impuestos sobre estos planes pueden ser complejas.
4. Discapacidad grupal y seguro de vida grupal. Los planes ofrecidos por los empleadores son generalmente los más baratos en el mercado que puede comprar. Estos planes de bajo costo pueden dar estabilidad financiera a una familia, pero a menudo se dejan sobre la mesa. En el lado del seguro, las empresas a veces proporcionan una cierta cantidad de cobertura, tal vez dos o tres veces su salario, sin necesidad de un examen físico. Vuelve a la falta de educación. Además, hay un montón de agencias de seguros que lo desean como clientes y es su voz de marketing fuerte y fuerte que va a escuchar primero.
5. beneficios de cercanías. Cada vez más empresas ofrecen beneficios de cercanías para ayudar con gastos como boletos de trenes, costos de estacionamiento, peajes y programas de viajes compartidos. No paga un impuesto sobre el beneficio. El problema es que hay una tremenda falta de conciencia sobre una ventaja que podría ahorrarle cientos de dólares en el transcurso de un año.
Úselo o pierda
¿El resultado final? Es importante maximizar los beneficios en el lugar de trabajo que son relevantes e impactantes para usted. Idealmente, configure una consulta individual con su contacto de recursos humanos cuando comience un nuevo trabajo. Si está trabajando en una gran empresa, debería haber algún tipo de presentación de Power Point que se ofrece durante el proceso de incorporación que describe cada beneficio y cómo funciona. A veces, las corporaciones realmente grandes ofrecerán talleres de beneficios para empleados sobre una base de rutina.
Este es un caso de libro de texto de "úselo o pierda". Hacer las cuestiones. Lea la pequeña impresión. Y hable con sus colegas que han trabajado en la empresa por un tiempo. Recibir educación.
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