preguntándose cómo prepararse para la jubilación de la manera inteligente? No estás solo. Ya sea que su sueño sea viajar por el mundo, pasar tiempo con los nietos o simplemente disfrutar de un ritmo más lento, la jubilación es una de las transiciones más grandes de la vida, y merece un plan sólido.
La libertad financiera en la jubilación no ocurre por accidente. Se necesita un ahorro constante, una toma de decisiones inteligente y una estrategia de jubilación adaptada a sus objetivos. Cuanto antes comience a planificar, más segura puede sentir sobre su futuro.
¿No está seguro de por dónde empezar? Estos 10 consejos prácticos de planificación de jubilación pueden ayudarlo a construir la base financiera que necesita para el próximo capítulo de su vida.
Establezca objetivos y se mantenga en ellas
El primer paso en cómo prepararse para la jubilación debe ser claro lo que desea. ¿Quieres retirarte temprano? ¿Viajar cada invierno? ¿Ayudar a financiar la educación de sus nietos? Defina sus objetivos para que pueda priorizarlos y comenzar a ahorrar con el propósito.
¿Ya está ahorrando? ¡Genial, sigue así! ¿Aún no ha comenzado? Retrasar más. Cuanto más espere para comenzar, menos tiempo de su lado para que sus ahorros funcionen para usted. Puede parecer desalentador, pero lo más importante es ser consistente y priorizar el ahorro como lo haría con cualquier otra factura mensual.
Rastrear lo que entra y lo que sale
¿Quieres otro gran consejo de ahorro de jubilación? Presupuesto. Rastree sus ingresos, gastos y hábitos de ahorro.
Listar costos fijos (como hipotecas o alquiler) y variables (como comestibles o entretenimiento). Luego, busque áreas donde pueda reducir y reasignar esos fondos a sus objetivos de jubilación. ¿Cómo es su nivel de deuda? Dependiendo del tipo y los términos de la deuda, puede ser ventajoso pagar alguna deuda de manera más agresiva. Cuanto más intencional esté con su dinero ahora, más libertad podrá tener más tarde.
Determine cuáles serán sus necesidades de jubilación
Uno de los consejos de ahorro de jubilación más inteligentes es planificar según sus gastos futuros. La mayoría de las personas necesitarán del 70% al 90% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida actual. Las necesidades de cada hogar son únicas. Comience comprendiendo su nivel actual de gasto.
Desde allí, estime sus futuros gastos mensuales, incluidos viviendas, atención médica, viajes y entretenimiento. Piense en cómo la inflación, la deuda y la esperanza de vida podrían afectar esos números. Cuanto más precisa comprenda sus necesidades, mejor puede planificar.
Plan para el inesperado
La vida es impredecible. Las emergencias de atención médica, las reparaciones inesperadas del hogar o la pérdida repentina de un ser querido pueden sacudir incluso el mejor plan de jubilación.
Reserve un fondo de emergencia para cubrir al menos 6-12 meses de gastos de vida. Asegúrese de tener al menos un plan básico PLAN DE ESTACHE en su lugar. Los documentos que necesitará como mínimo pueden incluir un testamento, un poder notarial duradero y un poder notarial de atención médica.
Contribuce a un plan de ahorro de jubilación
Una gran parte de cómo prepararse para la jubilación está poniendo su dinero para trabajar. Si su empleador ofrece un 401 (k), contribuya al menos lo suficiente como para maximizar la contribución correspondiente de su empleador. La contribución correspondiente es dinero gratis, y no quieres perderte.
No 401 (k) o ¿tienes capacidad de ahorro adicional? Mira las IRA tradicionales o de Roth. Si trabaja por cuenta propia, considere SEP IRAS o solo 401 (k) s. Cuentas de inversión imponibles Puede ser otra opción y proporcionar diversidad fiscal adicional en su estrategia de ahorro. Durante sus años de jubilación, puede ser beneficioso tener una combinación de activos con impuestos, libres de impuestos y imponibles. Cuanto más pronto y más consistente contribuya, más tiempo tendrá que crecer sus ahorros. El seguro puede ayudar a proteger sus activos y puede proteger a sus seres queridos de dificultades financieras inesperadas. Asegúrese de que su cobertura sea apropiada para sus necesidades e incluya:
Get Your Risk Management in Place
Managing risk can be a critical part of your retirement strategy. Insurance can help protect your assets and can shield your loved ones from unexpected financial hardship. Make sure your coverage is proper for your needs and includes:
- Seguro de vida
- Seguro de salud y discapacidad
- Cobertura de atención a largo plazo
- Policias de la responsabilidad y paraguas || hora 423
These protections can help ensure your retirement savings stay intact, even if life doesn’t go as planned. A strong safety net now can prevent financial stress later.
Educate sobre las opciones de inversión
¿Quieres aumentar tus ahorros más rápido? Aprenda a invertir sabiamente. Una combinación diversa de inversiones, como acciones, bonos y fondos mutuos, puede ayudar a que su dinero crezca mientras gestiona el riesgo.
Hable con un asesor financiero para construir una cartera que coincida con su tolerancia a los riesgos, la edad y los objetivos. Un poco de educación puede ser muy útil cuando se trata de construir riqueza para la jubilación.
Evite sumergir en ahorros de jubilación
Puede ser tentador pedir prestado a su cuenta de jubilación, pero resistir el impulso a menos que sea una verdadera emergencia. Los retiros tempranos pueden provocar impuestos, sanciones y potencial de crecimiento perdido.
En su lugar, concéntrese en construir un fondo de emergencia separado para que sus cuentas de jubilación permanezcan intactas y puedan crecer para el futuro.
Inicio ahora
cuando se trata de cómo prepararse para la jubilación, este puede ser el asesoramiento más importante: inicio hoy.
=. Jubilación, cuanto más tiempo tengan que crecer sus ahorros. Incluso si comienza tarde, aún puede aprovechar las contribuciones de recuperación y otras estrategias. La clave es tomar medidas ahora y generar impulso. Con el tiempo, puede encontrar que puede aumentar su tasa de ahorro.
Preguntas y seguir aprendiendo
No tiene que resolverlo todo por su cuenta. Hacer las cuestiones. Busque orientación de un asesor financiero de confianza con el que pueda participar para un plan financiero. Asista a talleres, escuche podcasts o lea artículos centrados en consejos y estrategias de ahorro de jubilación.
Cuanto más informado esté, más segura y preparada estará cuando sea el momento de retirarse.
Pensamientos finales
Aprendiendo cómo prepararse para la jubilación no tiene que ser abriéndose. Con un poco de planificación y estos consejos inteligentes de ahorro de jubilación, puede construir un futuro que se ajuste a su definición de libertad, seguridad y alegría.
Comience donde esté. Usa lo que tienes. Da el siguiente mejor paso hoy y sigue avanzando.
Beth Schanou es una afiliada no registrada de Cetera Advisor Networks, LLC.
Algunas IRA tienen limitaciones de contribución y consecuencias fiscales para retiros tempranos.
Las distribuciones de IRA tradicionales y patrocinados en el empleador, los planes adicionales están imponidos como el ingreso ordenado y, si se toman antes de la edad. multa fiscal.
A Roth IRA ofrece retiros libres de impuestos sobre contribuciones imponibles. Para calificar para el retiro o ganancias libres de impuestos y libres de penalización, un Roth IRA debe estar en su lugar durante al menos cinco años fiscales, y la distribución debe tener lugar después de los 59 años y medio o debido a la muerte, la discapacidad o una compra de la casa por primera vez (hasta un máximo de vida de $ 10,000). Dependiendo de la ley estatal, las distribuciones de Roth IRA pueden estar sujetas a los impuestos estatales.
Para obtener detalles completos sobre IRA y cuentas de jubilación, consulte a su asesor fiscal o abogado.
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