Como vehículo de ingresos de jubilación, el 401 (k) es el segundo en popularidad solo para la seguridad social, y el número de 401 (k) Millionaires está en un máximo de todos los tiempos. ¿Pero es un millón de dólares incluso suficientes para sus necesidades de jubilación?
Solo piense en los números. La gente vive más tiempo en estos días, y ese número solo está subiendo. Si se retiró a los 62 años y vivió hasta 92, tendría que cubrir tres décadas. Un millón de dólares se descomponen en un monto anual de aproximadamente $ 30,000 durante 30 años (sin contar impuestos, etc.). Eso es dinero, pero no mucho dinero, y probablemente en ningún lugar cerca del nivel de vida al que muchos de nosotros estamos acostumbrados.
¿Cómo se puede llevar su 401 (k) al siguiente nivel y no solo esforzarse por alcanzar esa marca de un millón de dólares, sino que realmente satisface sus necesidades de jubilación?
Optimización de su 401 (k) es una mezcla de planificación, ahorra para el futuro y la autodescesión, pero es más simple de lo que piensa. Veamos algunos conceptos básicos de planificación 401 (k) para comenzar.
1. Comprenda su plan
El mejor tipo de dinero no es viejo, nuevo o incluso aconsejado, es gratis ¡dinero! Si su empleador tiene un programa 401 (k), probablemente tenga un plan de correspondencia. Sepa qué es eso y asegúrese de que lo maximice. Son esencialmente dando tu dinero, que nunca quieres rechazar.
Hay algunas opciones por ahí. Dos de los más populares son tradicionales y Roth 401 (k), que son principalmente diferentes debido al tratamiento fiscal. En lo tradicional, le paga al tío Sam cuando se saca el dinero, en el Roth, le paga antes de que lo ponga. ¿Estará en un nivel impositivo más alto ahora o en la jubilación? ¿Qué funciona mejor para ti a largo plazo?
Entonces, el primero de sus conceptos básicos de planificación 401 (k) es saber qué tipo de programa y oportunidades de correspondencia ofrece su empleador, y luego querrá pensar en la estrategia.
2. Contáctalo y olvídalo
Albert Einstein dijo: "El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, lo gana; el que no lo hace, lo paga". No puedo estar en desacuerdo con el genio allí. No se puede enfatizar la importancia del interés compuesto lo suficiente.
Digamos que tengo $ 100,000 en mi fondo de jubilación y hago intereses del 5%. Luego tengo $ 105,000 reuniendo un interés del 5% en mi cuenta, y al año siguiente gano $ 5,250. Las matemáticas, a pesar de la interpretación de Einstein, son realmente bastante simples. La maravilla es que más personas no lo aprovechen.
Juega los mercados todo lo que quieras, pero una inversión con este tipo de consistencia y previsibilidad será casi imposible de encontrar.
3. Sintonice el ruido
Curva de rendimiento invertida. Recesión. Tasas de desempleo. Guerras comerciales. Los titulares siempre lanzarán golpes emocionales. Su motivación no siempre es transmitir hechos, es vender periódicos. Una vez que lo enganchan con un titular y usted renuncia a sus $ 1.50, su trabajo está hecho.
Recuerde la antigua máxima: "El tiempo en el mercado es más importante que cronometrar el mercado". Sí, tenga cuidado con los movimientos del dinero global, pero asegúrese de confiar en los profesionales, no un amigo que grita consejos sobre una pared de cubículos o un periodista que intenta obtener lectores. Atacarse a su plan y salir, si no la mayoría, de estas fluctuaciones es una apuesta más segura a largo plazo.
Piense en los meses en los que ha habido múltiples fluctuaciones de uno por ciento o menos, pero luego para fin de mes, los mercados están de vuelta donde estaban. Luego hay meses en los que solo hay un movimiento y es una caída del 2% que se queda. Ambos escenarios son ejemplos de Volatilidad, pero uno vende periódicos y otros es un efecto duradero que los inversores deben tener en cuenta.
Si cambia sus inversiones 401 (k) o IRA cada vez que hay un nuevo titular, usted se volverá loco y podría perder el final.
4. Conozca su propia huella digital
Cuando mira una imagen de una huella digital, sabe lo que está viendo: tienen una forma y tamaño fundamentales. Sin embargo, en una inspección más cercana, cada impresión para cada persona es radicalmente diferente. La vida financiera es muy similar: hay conceptos básicos que todos podemos compartir, pero, en un cierto nivel, el viaje de cada persona es único en su tipo.
Por ejemplo, a los 27 años con un 401 (k) relativamente nuevo en sus manos, es posible que desee invertir en fondos más agresivos porque tiene más tiempo para recuperarse. A los 60 años, a punto de jubilarse, su perfil de riesgo debe ser diferente porque necesitará ese dinero para vivir pronto y no tiene tanto tiempo para cubrir las pérdidas.
Comprometerse con un asesor que ofrece consejos personalizados, no tópicos de talla única. Su plan debe responder a sus objetivos, sus valores y su lugar en el viaje de la vida.
No es una idea de último momento
La vida se ocupa. Entre niños y nietos, carreras y demandas cotidianas, un retiro automático de su cheque de pago a una cuenta lejana probablemente no esté en su mente. Pero trabajar en la estructura de sus ingresos de jubilación dará sus frutos al final.
No tiene que estar al teléfono con su asesor todas las semanas o verificar el ticker de acciones cada mañana, pero algunas reuniones para obtener el curso correcto lo llevarán más allá de lo que puede imaginar. estar sujeto a una multa fiscal del 10% del 10% adicional.
Distributions from traditional IRAs and employer sponsored retirement plans are taxed as ordinary income and, if taken prior to reaching age 59½, may be subject to an additional 10% IRS tax penalty.
