Ejecutar una pequeña empresa implica hacer malabares con múltiples responsabilidades. Gestionar las finanzas de la empresa es uno de los aspectos más cruciales. La gestión financiera adecuada puede ser la diferencia entre un negocio próspero y uno que lucha por mantenerse a flote. Aquí hay ocho consejos financieros esenciales para que los propietarios de pequeñas empresas ayuden a garantizar el éxito a largo plazo.
1. Mantenga los objetivos financieros personales y comerciales separados
Una de las reglas fundamentales para los propietarios de pequeñas empresas es mantener una clara distinción entre los objetivos financieros personales y comerciales. Mezclar los dos puede conducir a la confusión, complicar la toma de decisiones y oscurecer la verdadera salud financiera de su negocio. En el caso de una auditoría, puede agregar capas de complejidad que no a su favor.
Establezca planes y objetivos separados para su negocio y sus finanzas personales. Para muchos propietarios de pequeñas empresas, esto puede estar muy entrelazado. Al mantener estos objetivos distintos, puede crear estrategias más centradas para lograr cada conjunto de objetivos sin comprometer tampoco.
2. Tenga un presupuesto integral (y apegue a él)
Un presupuesto bien estructurado es una hoja de ruta para la salud financiera de su empresa. Le ayuda a planificar gastos futuros, asignar recursos de manera eficiente y mantenerse en el camino con sus objetivos financieros. Identifique todas las fuentes de ingresos y enumere todos los gastos, incluidos los costos fijos, variables y únicos. Revise regularmente su presupuesto para garantizar la adherencia y ajustar según sea necesario.
Siempre permita emergencias. Si bien el evento en sí puede ser una sorpresa y desconocida, siempre debe tener efectivo listo para cumplir con estos costos de frente y mantener su negocio en funcionamiento.
3. Monitor de flujo de efectivo
El flujo de efectivo es el alma de cualquier negocio. Es crucial vigilar de cerca el dinero que ingresa y salir para asegurarse de que pueda cumplir con sus obligaciones financieras. Revise regularmente los estados financieros, idealmente mensuales, para detectar tendencias y posibles problemas temprano. Use datos históricos para pronosticar el flujo de efectivo futuro y prepararse para períodos lentos. La gestión eficiente de las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar garantiza la facturación y el seguimiento oportunos de los pagos vencidos mientras negocia términos favorables con los proveedores. Y si esto se convierte en una tarea dominante, contrate a un contador profesional para cuidar sus declaraciones.
4. Identificar y mitigar el riesgo
Todos los negocios enfrentan riesgos, ya sean financieros, operativos o relacionados con el mercado. Identificar estos riesgos temprano y tener un plan para mitigarlos puede ahorrar su negocio de contratiempos significativos. Realice una evaluación de riesgos para identificar riesgos potenciales y su impacto en su negocio. Desarrolle un plan de gestión de riesgos para implementar estrategias que minimicen o eliminen los riesgos y protejan su negocio con la cobertura de seguro adecuada, como el pasivo, el seguro de interrupción de la propiedad y el negocio.
5. Obtenga ayuda con la planificación fiscal
La planificación fiscal es un componente crítico de la gestión financiera. La planificación fiscal adecuada puede ahorrar dinero a su negocio y garantizar el cumplimiento de las regulaciones. Más importante aún, prepárese para pagar los impuestos adecuados durante todo el año.
Todos los contribuyentes deben cumplir Tax Safe Harbor. Safe Harbor es el 100% del impuesto del año anterior, 110% para algunos contribuyentes de mayor ingreso, o el 90% del impuesto del año en curso pagado dentro del año calendario. Comprenda sus obligaciones fiscales a nivel local, estatal y federal, y mantenga registros detallados de ingresos, gastos y documentos relacionados con impuestos.
Dependiendo de la estructura de su negocio, puede tener un requisito de presentación de sociedad. Tenga cuidado al configurar LLC con familiares o amigos. Algunos estados también requieren una presentación de asociación Si un contribuyente y un cónyuge crean una LLC en un estado de propiedad sin empleo. Consultar a un asesor fiscal o abogado puede ayudar a desarrollar estrategias para minimizar la obligación tributaria y mantenerse conformes.
6. Planifique su jubilación
Como propietario de una pequeña empresa, es esencial planificar su jubilación de forma independiente, ya que es posible que no tenga el beneficio de los planes de jubilación patrocinados por el empleador. Configure un plan de jubilación, como un IRA SEP, solo 401 (k) o IRA simple, y haga contribuciones consistentes a sus ahorros de jubilación. Estos planes no solo lo ayudan a ahorrar para el futuro, sino que también puede diferir los impuestos a los años posteriores. Consultar a un asesor financiero puede ayudarlo a optimizar su plan de jubilación en función de sus objetivos financieros.
7. Crear planes de sucesión y salida
Tener un plan claro de sucesión o salida asegura la continuidad de su negocio en caso de jubilación, venta o circunstancias imprevistas. Identifique posibles sucesores y los capacite para que se haga cargo de su negocio. Establezca un cronograma para su transición o salida y documente el plan de sucesión integral que describe los pasos y responsabilidades involucradas.
Hay muchos profesionales financieros que están bien versados en las estrategias de salida de negocios. El más grande de los cuales está ayudando a minimizar la carga fiscal de la venta. Hay soluciones de inversión que ayudan a minimizar la implicación fiscal mientras se alinean con los objetivos de la cartera.
8. Trabajar con un profesional financiero
La gestión de finanzas puede ser complejo, y trabajar con un profesional financiero puede proporcionar información valiosa y experiencia. Muchas veces, los profesionales financieros tienen conexiones con abogados y empresas de CPA para obtener a sus clientes el servicio y la ayuda que necesitan. Un asesor financiero puede ofrecer asesoramiento estratégico sobre inversiones, planificación de la jubilación y gestión de riesgos, mientras que el mariscal de campo de sus planes financieros comerciales y personales. Reúnase regularmente con su profesional financiero para revisar su estado financiero y ajustar las estrategias según sea necesario.
El resultado final
La gestión financiera adecuada es crítica para el éxito y la sostenibilidad de una pequeña empresa. Al mantener los objetivos financieros personales y comerciales separados, adherirse a un presupuesto integral, monitorear el flujo de efectivo, identificar y mitigar los riesgos, obtener ayuda con la planificación fiscal, la planificación de la jubilación, la creación de planes de sucesión y salida y trabajar con profesionales financieros, los propietarios de pequeñas empresas pueden navegar por los desafíos financieros y alcanzar sus objetivos a largo plazo. Implemente estos consejos para construir una base financiera sólida para su negocio y garantizar su crecimiento y prosperidad.
1 Safe Harbor: https: //www.irs.gov/businesses/small-businesseesseles-self-employed/estimated-taxes || 427
2 ACTC, “What is Community Property?” https: //www.actec.org/resource-center/video/what-is-community-property/
ryan egolf es una revisión personal no registrada de una situación de asesor de Cetera, LLC.
para una revisión comprensiva de su situación personal, ya que siempre consultan un impuesto de asesor. Ni Cetera Advisor Networks LLC ni ninguno de sus representantes pueden dar asesoramiento legal o fiscal.
