por Odaro aisueni, CFP ®, Administrador de planificación de patrimonio
como un pequeño propietario de la empresa, es probable que esté tan inmerso en las funciones de rutina de su negocio que no hayas puesto que no tengas mucho tiempo. De hecho, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas tienen tanto propósito vinculado dentro del negocio que la idea de poner su tiempo para su fin puede ser desalentador. Un plan de sucesión bien elaborado garantiza una transición sin problemas y garantiza la viabilidad y la prosperidad a largo plazo de su organización, al tiempo que garantiza que esté equipado financieramente para su jubilación ideal.
Yet while succession planning is often overlooked, it holds immense significance for your future well-being. A well-crafted succession plan ensures a smooth transition and guarantees the long-term viability and prosperity of your organization while ensuring you’re financially equipped for your ideal retirement.
si está esperando pasar su negocio familiar a la próxima generación, un plan de solos prosperante de la próxima generación, o esencial. Aquí hay algunas ideas clave que lo ayudarán a navegar este proceso crítico para salvaguardar el futuro de su negocio.
La planificación de la sucesión debería comenzar antes de lo que piensa
Uno de mis antiguos profesores contables compartió un pensamiento que se ha mantenido conmigo: "Cada compañía tiene una fecha de vencimiento". Traducción: tienes que aceptar que habrá una transición en algún momento. Para lograr esto en sus términos, animo a los dueños de negocios a considerar la planificación de la sucesión como algo que comienza el día en que comienzan su negocio: no es que esté listo para hacer la transición de inmediato, sino que está construyendo su negocio con un final exitoso.
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas comprensiblemente tengan un vínculo emocional poderoso para la organización que han construido. Sin embargo, al final del día es un negocio, y es donde muchos propietarios tienen la mayoría de sus activos.
Entonces, desde un punto de vista económico, es esencial planificar para el futuro, ya que es probable que se dé cuenta de la mayor parte de su riqueza de por vida. El mejor consejo? Comience a la planificación de la sucesión tan pronto como comience el negocio, o como me gusta decir: "Ahora".
Componentes clave de un plan de sucesión comercial exitoso
El término "planificación de sucesión" suena vago, que es otra razón por la que es fácil posponer. Podría ser útil comenzar a pensar en las áreas que deberá considerar. Un plan de sucesión debe tener cuatro componentes clave, muchos de los cuales están entrelazados:
Tiempo: Mientras mencioné que el tiempo para comenzar debería ser ahora, este aspecto se relaciona con cuando desea que su transición se complete mientras reconoce la línea de tiempo podría cambiar. Idealmente, considerará un plazo distante, como un período de 10 a 20 años, en lugar de seis meses o un año. Cuanto más tiempo sea el intervalo, más opciones tendrá a medida que considere estrategias para desarrollar el valor de su negocio.
Compensación: Esto se refiere a cómo tiene la intención de ser compensado por el negocio. Existen múltiples alternativas con diferentes beneficios, por lo que es fundamental discutir los pros y los contras con un planificador financiero. Muchos propietarios eligen vender el negocio directamente a un miembro de la familia, un ejecutivo o un tercero; mientras que otros prefieren la compensación diferida mientras permanecen involucrados. Una opción popular es establecer un plan de propiedad de acciones de los empleados (ESOP), donde técnicamente están comprando capital en el negocio a través de un plan de jubilación. Eso también puede ayudar a retener el talento clave, ya que la equidad promueve un sentido de propiedad, lo que puede conducir a la lealtad y el rendimiento mejorado.
Planificación de impuestos: Este aspecto debe ir de la mano con su compensación deseada, ya que el impacto que tiene la venta en sus impuestos puede apuntar a su pago, en lugar de tomar una suma de la región. Recuerde, el número que importa no es cuánto vende la empresa, sino cuánto termina en su bolsillo.
Planificación patrimonial: El impacto familiar de su plan de sucesión es mayor de lo que la mayoría de los propietarios de negocios aprecian. A menudo vemos un escenario en el que alguien ha dirigido una organización durante 20 años y algo de repente les sucede, dejando a la familia con una empresa que no están equipadas para supervisar. With solid planning, you can avoid putting a family member in the difficult position of assuming control of something they aren’t qualified for or interested in. One common option is arranging a buy/sell agreement with another owner so the family member can be compensated, and the other individual is given direct control of the business to continue to keep it viable.
How Succession Planning Affects Personal Financial Interests
It’s not an exaggeration to say that small business owners have collectively lost por miles de millones de dólares debido a la falta de planificación de la sucesión temprana. Si bien cada pequeña empresa es diferente, muchos se consideran "prácticas de estilo de vida", ya que son propiedad y administradas por el fundador o propietario único que generalmente mantiene el status quo sin expandir el personal o los ingresos. A medida que el único propietario se acerca a la edad de jubilación, el negocio comienza a disminuir también.
Sin embargo, ese no tiene que ser el caso. Con un plan de salida proactivo, estos dueños de negocios podrían disfrutar de beneficios personales y financieros al salir con más gracia y construir el valor de la compañía para que pueda continuar con éxito sin ellos.
Buscando una valoración comercial puede ayudar a identificar qué palancas puede aprovechar para construir las fortalezas de su empresa, creando más valor para que el negocio esté mejor posicionado cuando es tiempo para vender. Además, durante este proceso, muchos propietarios se dan cuenta de que pueden comenzar a reducir su participación, administrando un papel de consultor y acelerar su libertad en lugar de soportar el estrés de asumir toda la compañía. A menudo, el asesor financiero se aprovecha para servir como mariscal de campo, con el apoyo de un grupo robusto que podría incluir un estratega de planificación de salida, un abogado y un planificador de impuestos, por nombrar algunos.
The Key Role of a Financial Advisor in Building the Ideal Succession Plan
As a small business owner builds their ideal succession plan, they’ll need to lean on a holistic team of professionals. Often, the financial advisor is tapped to serve as the quarterback, with support from a robust group that might include an exit planning strategist, an attorney and a tax planner, to name a few.
Es difícil para los propietarios de pequeñas empresas comprender la cantidad de apoyo que se necesita hasta que estén en esa posición. Por ejemplo, cuando trabajé en Chipotle durante la universidad, obtuve una vista de primera fila de las piezas aparentemente interminables que entró en el proceso de llevar un burrito a un cliente. Era mucho más que simplemente preparar algo de comida en la cocina; Tuvimos distribuidores que conducían ciertos productos empaquetados a través del país, mientras que otros fueron entregados localmente. La operación del restaurante requirió mucha coordinación entre sistemas, personas y más. Aprecié la delicada danza que tiene lugar entre todas estas partes de trabajo, que es similar a lo que los propietarios de negocios descubren cuando se embarcan en la planificación de la sucesión: una persona no puede manejar todos los detalles para llevarlo con éxito a la línea de meta.
creando un plan de sucesión integral, las pequeñas empresas pueden garantizar la continuidad, conservar su legado y mantener su éxito incluso después de retirar. ¿Estás listo para dar el siguiente paso para comenzar a poner una estrategia de salida viable en su lugar? Contáctenos para comenzar a explorar sus opciones hoy.
Para una revisión exhaustiva de su situación personal, siempre consulte con un asesor fiscal o legal. Ni Cetera Advisor Networks LLC ni ninguno de sus representantes pueden dar asesoramiento legal o fiscal.
