Cuando se trata de construir riqueza, pocos principios financieros son tan poderosos como el interés compuesto. Es un concepto que Albert Einstein llamó a la "octava maravilla del mundo", y por una buena razón: permite que su dinero crezca exponencialmente con el tiempo.
Comprender y aprovechar el poder de interés compuesto puede ayudarlo a establecer un camino hacia un camino a largo plazo. (el director) y el interés que se acumula con el tiempo (el crecimiento). A diferencia de los intereses simples, que solo se aplica al principal original, el interés compuesto permite que su dinero crezca a una tasa acelerada. En otras palabras, es interés en su interés.
How Does Compound Interest Work for You?
Compound interest is the interest on both your initial investment (the principal) and the interest that accumulates over time (the growth). Unlike simple interest, which only applies to the original principal, compound interest enables your money to grow at an accelerating rate. In other words, it’s interest on your interest.
Suponga que invierte $ 10,000 en una cuenta que gana el 5% de interés anual, compuesto anualmente. Al final del primer año, ganará $ 500 en intereses, lo que elevará su total a $ 10,500. En el segundo año, ganará intereses no solo en sus $ 10,000 originales, sino también en los $ 500 que ganó en el primer año. En el segundo año, ganará un 5% en $ 10,500 ganando $ 525 y traer su total a $ 11,025. El impacto puede parecer pequeño al principio, pero imagina una bola de nieve rodando por una colina, cuanto más tiempo roda, más y más nieve recoge cada rotación. Con el tiempo, este efecto de bola de nieve conduce a un crecimiento significativo.
La regla de 72: Estimación del crecimiento de su dinero
Una forma útil de estimar qué tan rápido su inversión se duplicará mediante el uso del R Ule de 72. Esta fórmula simple lo ayuda a determinar la cantidad de años que tomará que su dinero se duplique en función de una tasa de interés fija. Simplemente tome 72 y divídalo por su tasa de interés. Por ejemplo, con el 7.2% de interés, tomaría 72 y se dividiría en 7.2, lo que resulta en 10 años para duplicar el valor. Del mismo modo, el valor se duplicará en 8 años cuando se agrava a una tasa de rendimiento fija del 9%.
Según la regla de 72, con una tasa de composición del 7,2%, $ 50,000 se duplicaría tres veces a $ 400,000 durante un período de 30 años. Si se les da otros 10 años para agravarse (40 años en total), el valor se duplicaría una vez más a $ 800,000. ¡A una tasa de composición del 9%, el mismo horizonte de tiempo de 40 años incluiría un quinto duplicación de $ 1.6 millones!
Como puede ver, la tasa de rendimiento y el tiempo son dos de los factores más importantes cuando se trata de la planificación financiera para una vida útil.
Interés compuesto en la acción
Considere dos inversores, Sarah y Jake. Sarah comienza a invertir $ 200 por mes a los 25 años en una cuenta que obtiene un rendimiento anual promedio del 7%. Para cuando cumpla 65 años, habrá contribuido con $ 96,000, pero gracias al interés compuesto, su cuenta valdrá la pena Más de $ 528,000.
Jake, por otro lado, espera hasta los 35 años para comenzar a invertir los mismos $ 200 por mes con la misma tasa de devolución. Para cuando cumpla 65 años, habrá contribuido con $ 72,000, pero su cuenta solo valdrá la pena alrededor de $ 245,000 - Menos de la mitad de Sarah. La diferencia? El dinero de Sarah tenía Más tiempo para agravar.
consejos para maximizar el interés compuesto
Ahora que comprende el poder del interés compuesto, aquí hay algunas estrategias para ayudarlo a mantenerse en el camino:
- COMIENCE temprano. El tiempo es el factor más crucial para maximizar el interés compuesto. Cuanto antes comience a invertir, más tiempo tiene que crecer su dinero.
- Sea consistente. Contribuciones regulares, incluso las pequeñas, se sumarán significativamente con el tiempo. La automatización de sus inversiones garantiza que se mantenga disciplinado y continúe aumentando su riqueza.
- Reinvaltar ganancias. Siempre que sea posible, reinvierta los dividendos e intereses para aprovechar al máximo la composición. Esto acelera el crecimiento y maximiza los rendimientos a largo plazo. Aproveche los planes de reinversión de dividendos (goteo) para automatizar aún más.
- Sea paciente. El interés compuesto funciona mejor durante largos períodos. Evite retirar los fondos temprano, ya que hacerlo puede interrumpir el proceso de composición y limitar su potencial de construcción de patrimonio.
- Aproveche las cuentas aconsejadas de impuestos. Cuentas de jubilación como 401 (k) S e IRA permiten que sus inversiones crezcan impuestos (Roth) o con impuestos, lo que lo ayudan a maximizar el crecimiento de los compuestos con el tiempo.
Pensamientos finales
El interés compuesto es una de las herramientas más poderosas en las finanzas personales. Ya sea que esté ahorrando para la jubilación, un hogar o seguridad financiera futura, la clave es comenzar temprano, mantenerse consistente y seguir el plan. Cuanto antes aproveche el poder de la composición, mayor es su potencial para el crecimiento de la riqueza a largo plazo.
Aplicando estos principios y tomando opciones de inversión inteligentes para que su dinero funcione para usted, y verlo crecer exponencialmente a través del tiempo.
Michael Gruidel es un representante no registrado de Representantes de Ceterá de cepeteros, llc. IRA ofrece retiros libres de impuestos sobre contribuciones imponibles. Para calificar para los retiros o ganancias libres de impuestos y libres de penalización, un Roth IRA debe estar en su lugar durante al menos cinco años fiscales, y la distribución debe tener lugar después de los 59 años y media o debido a la muerte, la discapacidad o una compra de la casa por primera vez (hasta un máximo de vida de $ 10,000). Dependiendo de la ley estatal, las distribuciones de Roth IRA pueden estar sujetas a impuestos estatales.
A Roth IRA offers tax free withdrawals on taxable contributions. To qualify for the tax-free and penalty free withdrawals or earnings, a Roth IRA must be in place for at least five tax years, and the distribution must take place after age 59 ½ or due to death, disability, or a first time home purchase (up to a $10,000 lifetime maximum). Depending on state law, Roth IRA distributions may be subject to state taxes.
