Tom Fridrich, JD, CLU, CHFC ®, Planner de riqueza senior
¿Pensando sobre hacer las resoluciones de un año nuevo? Agregue el bienestar financiero a su lista. Es un momento excelente para identificar objetivos y oportunidades que pueden ponerlo en una mejor posición financiera, no solo en el próximo año, sino en los años en el futuro. Aquí está cómo:
Identificar objetivos financieros
La idea aquí es construir un plan en torno a un objetivo específico. Por ejemplo, si tiene un objetivo de dos años de ahorrar dinero para un pago inicial en una casa, haga una lista de factores relevantes como los precios de las viviendas en sus vecindarios deseados y cómo sería un pago inicial del 20%, suponiendo que no califique para productos hipotecarios especiales. A continuación, descubra la mecánica de cómo va a alcanzar ese objetivo. ¿Dejarás a un lado los ahorros semanales o mensuales? ¿Y dónde depositará los ahorros?
Establecer objetivos y crear una infraestructura a su alrededor es un ejercicio importante que puede ofrecer no solo claridad, sino que el resultado al que apunta. Hay muchas tarifas y cargos que son fáciles de perder: servicios de transmisión, recargos por cajeros automáticos, tarifas en las instituciones financieras si no mantiene un cierto equilibrio, los sitios de juegos de sus hijos. Estas son tarifas que pueden sumar mucho dinero. Otra sugerencia es contactar a los proveedores como su teléfono, periódico y compañías de cable para preguntar sobre cualquier promoción que pueda reducir sus costos.
Create a Budget
A budget is an excellent way to help you stay on track in real time with your expenses. There are plenty of fees and charges that are easy to miss: streaming services, ATM surcharges, fees at financial institutions if you fail to maintain a certain balance, your kids’ gaming sites. These are fees that can add up to big money. Another suggestion is to contact vendors like your phone, newspaper and cable companies to inquire about any promotions that could lower your costs.
Dos aplicaciones de presupuesto que me gustan: Mint, que es gratuita y excelente para realizar un seguimiento y clasificar los gastos; y YNAB (necesita un presupuesto), que cuesta $ 100 al año pero está libre de anuncios.
Pague deuda
Esto es importante por todo tipo de razones, incluido el hecho de que ayudará a elevar su puntaje de crédito. Es un número que los prestamistas analizan cuando solicita una hipoteca u otro préstamo personal. Ciertos empleadores también pueden solicitar un informe de crédito durante el proceso de contratación para comprender más sobre usted. Su puntaje de crédito puede desempeñar un papel en sus primas de seguro en su hogar y póliza de automóvil, por lo que tener un puntaje sólido puede ayudarlo a ahorrar dinero o costarle dinero dependiendo de cuán bueno o pobre sea.
Una buena regla general es pagar cuentas con tasas de interés más altas primero como tarjetas de crédito y otras préstamos personales. Las tarifas han aumentado recientemente, así que asegúrese de comprender cómo puede estar afectando sus préstamos actuales. Si tiene varias tarjetas de crédito, investigue las ofertas para transferir los saldos a una sola tarjeta. A menudo, hay una tarifa introductoria atractiva durante un año que aumenta más tarde, así que asegúrese de saber cuándo ocurrirá. Es una ventana que podría ayudar a comprar tiempo para pagar la deuda más rápido.
Calcule el patrimonio neto personal
Comprender su patrimonio neto personal le dará una imagen más clara de dónde está financieramente. ¿Se está acercando al número que necesita para retirarse, por ejemplo, o para pagar la universidad para sus hijos?
La fórmula es simple. Agregue todos sus activos y reste su deuda. La deuda es lo que debe a cualquier acreedor, y los activos incluyen el valor de todo su banco, corretaje, cuentas de inversión y criptográfica, tenencias inmobiliarias y vehículos de alto contenido como jets, barcos y automóviles de lujo.
Revisión de su plan de bienes de bienvenida || sala 408
It’s always a good idea to take a fresh look at your estate plan on an annual basis. Do most people do that? No, but they should. Relationships change, circumstances change, and any number of life events could create a need for an update or a modification.
Para empezar, desea tener un plan patrimonial que incluya una voluntad y/o confianza, poderes de abogado y un testamento vital. Si tienes uno, bueno para ti. Espolvorearlo y revisarlo para asegurarse de que todavía se alinee con el lugar donde se encuentra hoy. Luego, revise las designaciones de beneficiarios porque esos activos pasarán fuera de su plan patrimonial para que no pueda ignorarlos pensando que su voluntad o confianza reemplazará cualquier cosa en esas designaciones. Un elemento que se está volviendo más importante es asegurarse de que el administrador de su patrimonio, ya sea un cónyuge o un administrador, tenga una lista completa de sus cuentas financieras en línea y otros activos digitales, junto con sus contraseñas, para garantizar que nada caiga en las grietas. Su asesor financiero y abogado pueden ayudarlo a guiarlo a través de este proceso.
Cree un fondo de contingencia
Si sabe como facturas del tesoro. Muchas personas también Cree un fondo de contingencia o emergencia para apoyar los gastos inesperados. Esencialmente, es una forma de ahorrar dinero al que puede acceder rápidamente. Este fondo puede ayudarlo a evitar cobrar gastos más grandes y no planificados en una tarjeta de crédito que terminará costándole más si no puede pagar el saldo antes de que los cargos por intereses comiencen a acumularse.
Revise su cartera
Mucha toma de decisiones implica la creación de una cartera de inversión. ¿Las decisiones que tomó la última vez que revisó su cartera sigue siendo válida hoy? Por ejemplo, ¿es su Tolerancia de riesgo lo mismo? Si está más cerca de la jubilación, tal vez desee arriesgarse menos. Además, ¿tiene una comprensión clara de las tarifas asociadas con su cartera? Esta es una buena discusión tener con su asesor financiero anualmente.
¿Necesita ayuda? Hable con un asesor financiero personal
A Asesor financiero fiduciario Pondrá sus necesidades antes de las suyas. Hable con uno hoy para obtener asesoramiento profesional sobre cómo puede perseguir sus objetivos financieros. ¡Hablemos!
Tom Fridrich no está afiliado a Cetera Advisor Networks, LLC.
