La jubilación es un hito emocionante, un momento para dejar atrás el ajetreo y el bullicio de trabajo y abrazar un nuevo capítulo lleno de más libertad y oportunidades para disfrutar de la vida. Pero antes de salir por última vez, es esencial asegurarse de que esté completamente preparado para este significativo cambio de vida. La planificación de antemano garantiza que sus años de jubilación sean financieramente seguros, satisfactorios y menos estresantes que sus años de trabajo. Discutamos las cosas clave que deben hacer antes de la jubilación, para que pueda hacer la transición sin problemas y disfrutar de esta nueva etapa con confianza.
1. Evalúe su situación financiera
El primer y más importante paso para prepararse para la jubilación es echar un vistazo de cerca a sus finanzas. Comprender su imagen financiera actual lo ayudará a determinar si está listo para retirarse o si los ajustes son necesarios para asegurar su futuro.
Revise sus ahorros de jubilación
Comience por verificar sus cuentas de ahorro de jubilación, como 401 (k) S, IRA y planes de pensiones. Compare sus ahorros totales con sus gastos esperados durante la jubilación. Como regla general, la mayoría de los expertos financieros recomiendan tener suficientes ahorros para reemplazar alrededor del 70% al 80% de sus ingresos previos a la jubilación. Este cojín le permitirá mantener su estilo de vida sin sentirse financieramente tenso.
Cree un presupuesto posterior a la jubilación
Muchas personas subestimen cuánto necesitarán para cubrir los gastos de vida en la jubilación. Si bien algunos costos, como los cambios de viaje o los gastos relacionados con el trabajo, pueden disminuir, pueden aumentar otras áreas, como las actividades de atención médica y ocio. Crear un presupuesto detallado que incluya vivienda, alimentos, transporte, viajes, gastos médicos y actividades divertidas lo ayudará a comprender cuáles serán sus necesidades financieras.
2. Maximice los beneficios del Seguro Social
Maximización del Seguro Social es uno de los componentes críticos de cómo prepararse para la jubilación. Cuando afirma que sus beneficios pueden marcar una gran diferencia en la cantidad que recibe con el tiempo. El Seguro Social es una fuente de ingresos importante, ya que proporciona ingresos de por vida con un ajuste anual de inflación. También se prefiere impuestos a nivel federal y completamente libre de impuestos en muchos estados.
Determine su edad completa de jubilación
Su "edad completa de jubilación" (FRA) es la edad en la que es elegible para recibir el 100% de sus beneficios del Seguro Social. Para la mayoría de las personas nacidas en 1960 o posteriores, FRA tiene 67 años. Sin embargo, puede comenzar a reclamar beneficios hasta los 62 años o elegir retrasarlos hasta los 70 años. Tenga en cuenta que reclamar anteriormente reduce sus beneficios mensuales, mientras que espera aumenta sus beneficios para los beneficios de los beneficios hasta que los beneficios hasta que los beneficios de los 70 sigan por el 89%. Cada año retrasa comenzar su beneficio más allá de FRA. Este aumento puede proporcionar una mayor seguridad financiera durante sus últimos años, cuando los costos de atención médica podrían aumentar.
Consider Delaying Benefits
If you’re in good health and have other income sources, delaying your benefits until age 70 can increase your monthly payment by as much as 8% per year for each year you delay starting your benefit beyond FRA. This increase can provide greater financial security during your later years, when healthcare costs might rise.
Use esta guía útil para determinar cuando debe comenzar a reclamar el Seguro Social.
3. Plan para la atención médica
La atención médica es una de las mayores incertidumbres en la planificación de la jubilación. Es importante tener una estrategia para cubrir los gastos médicos, ya que es probable que aumenten a medida que envejece.
Comprender Medicare
A medida que tiene los 65 años, será elegible para Medicare. Si bien Medicare cubre muchos costos de atención médica, TI no cubre todo. Es esencial revisar lo que Medicare hace y no cubre y no considera comprar un seguro suplementario o reservar fondos para gastos descubiertos.
Plan para la atención a largo plazo
Atención a largo plazo, como la asistencia con actividades diarias o la atención del hogar de ancianos, es otra consideración crucial cuando planea la jubilación. Medicare solo cubre estos servicios en situaciones limitadas y no cubre la atención de hogares de ancianos con custodia. Busque hoy los diferentes tipos de seguro de atención a largo plazo o asigne una parte de sus ahorros para cubrir los costos potenciales.
4. Ajuste su estrategia de inversión
A medida que se acerca a la jubilación, debe revisar su estrategia de inversión para garantizar que sus ahorros duren durante sus años de jubilación. Su jubilación puede requerir que sus ahorros duren 20, 30 o incluso 40 años, dependiendo de cuándo se jubile y cuánto tiempo viva. Hay enfoques para invertir en la jubilación que buscan alinear su tolerancia al riesgo con su necesidad de convertir los activos de inversión en ingresos de jubilación.
5. Comprenda las distribuciones mínimas requeridas (RMDS)
Si tiene cuentas de jubilación calificadas, como un 401 (k) o una IRA tradicional, se le solicitará que tome una cierta cantidad de distribuciones de esas cuentas anualmente una vez que alcance cierta edad. Antes de retirarse, es importante para Comprender las reglas alrededor de las RMD para que pueda planificar adecuadamente, y para que no se ve afectado con sanciones costosas por faltar RMD o no tomar lo suficiente de sus cuentas de jubilación.
6. Evalúe sus opciones de vivienda
donde vive durante la jubilación puede tener un gran impacto en su calidad de vida y estabilidad financiera. Considere lo que es mejor para su situación.
¿Quédate o reducción? Si su casa se paga y le encanta la ubicación, quedarse podría ser la mejor opción. Sin embargo, si mantener un hogar grande es demasiado costoso o físicamente exigente, la reducción de personal para una casa más pequeña o una comunidad de jubilación podría ser una gran opción.
Some people prefer to stay in their family home, while others find it more practical to downsize to a smaller, more manageable property. If your home is paid off and you love the location, staying might be the best choice. However, if maintaining a large home is too costly or physically demanding, downsizing to a smaller home or a retirement community could be a great option.
Busque la reubicación
Algunos jubilados eligen reubicarse en áreas con un costo de vida más bajo o mejor clima. Considere investigar estados amigables para la jubilación que ofrecen ventajas fiscales o menores costos de vida. Tenga en cuenta la proximidad a la atención médica, la familia y las actividades sociales al tomar su decisión.
7. Imagine su estilo de vida
Más allá de la planificación financiera, es esencial pensar en cómo quiere pasar su tiempo en la jubilación. Esta es una oportunidad emocionante para definir lo que es importante para usted y explorar actividades para las que quizás no haya tenido tiempo durante sus años de trabajo.
Encuentra un nuevo propósito
Sin la estructura de un trabajo a tiempo completo, es importante encontrar formas significativas de pasar tu tiempo. Ya sea como voluntariado, perseguir pasatiempos, viajar o incluso trabajo a tiempo parcial, tener un plan lo ayudará a evitar sentirse aburrido o no cumplido.
Manténgase activo y social
Mantener un estilo de vida activo es esencial para el bienestar físico y mental. Muchos jubilados encuentran útil unirse a clubes, tomar clases o participar en actividades físicas regulares como caminar, yoga o golf. Permanecer socialmente conectado con amigos, familiares o a través de grupos comunitarios también promueve la salud emocional.
8. Busque orientación profesional
Incluso con una planificación cuidadosa, la jubilación puede ser compleja. Consultar con un asesor financiero es un movimiento sabio para garantizar que todas sus bases estén cubiertas. Un asesor puede ayudarlo a participar en un diálogo sobre sus objetivos y deseos, ajustar su plan de jubilación, optimizar sus ahorros y crear una estrategia de retiro que minimice los impuestos.
Pensamientos finales
mientras se prepara para esta emocionante transición de la vida, tomar estos pasos ayudará a garantizar que esté completamente listo para disfrutar de la jubilación. Ya sea que se trate de organizar sus finanzas y planes de atención médica, o encontrar nuevas formas de mantenerse activos, seguir estas cosas para hacer antes de la jubilación proporcionará tranquilidad y lo preparará para una jubilación exitosa y feliz. Se le recomienda que busque el asesoramiento de su propio impuesto o profesional legal.
This information may not be relied on for the purpose of determining your social security benefits or eligibility, or avoiding any federal tax penalties. You are encouraged to seek advice from your own tax or legal professional.
