Al igual que la jardinería o el ejercicio, la planificación de impuestos es una de esas actividades en las que obtienes lo que pones. Muchos de nosotros de nosotros tenemos un banco de pesas en el garaje que no nos ha puesto en una mejor forma, o una trama en el patio delantero que no hemos crecido porque nunca lo hemos hecho. La planificación fiscal es similar en el sentido de que puede trabajar en la parte delantera del que obtendrá beneficios más tarde.
Muchos de nosotros solo hacemos la preparación de impuestos, dejando una caja de zapatos de documentos con un CPA para el fin de semana. Entonces nos sorprendemos cuando nuestras devoluciones son solo So-So. La planificación fiscal, no solo la preparación de impuestos, es un acto intencional que puede reducir su huella de impuestos y optimizar su imagen de impuestos.
Veamos esas casillas de verificación de impuestos persistentes para esta temporada de impuestos y vea cómo puede optimizar su plan de impuestos para la hora de retorno.
Deducción estándar estándar o detectar? || || Ópsor de planificación inicial. La planificación ha cambiado mucho ya que la Ley de recortes y empleos de impuestos casi duplicó la deducción mínima estándar a $ 14,600 para archivadores individuales y $ 29,200 para la presentación casada-retirada (para 2024).
This initial question may help you put together the rest of your tax planning strategies. Planning has changed a lot since the Tax Cuts and Jobs Act nearly doubled the minimum standard deduction to $14,600 for single filers and $29,200 for married-filing-jointly (for 2024).
Obtener sus deducciones detalladas por encima de ese umbral ya no se aplica a una gran parte de la población y podría afectar su estrategia impositiva general. Algunas estimaciones dicen Solo el 11% de los estadounidenses detallan sus declaraciones de impuestos. Dicho esto, es de su interés reducir su ingreso imponible, sin importar si utiliza la deducción estándar o lo detalla.
Todavía hay formas de ayudar a optimizar sus impuestos
Es importante recordar que todavía estamos en la temporada de planificación fiscal. Si no ha alcanzado el techo para las cuentas a continuación, hay tiempo para contribuir, lo que puede reducir sus ingresos imponibles para 2024:
hasta el 15 de abril
- IRA - Límite de contribución de $ 7,000; Contribución de recuperación de $ 1,000 si más de 50
- Cuenta de ahorro de salud (HSA)-$ 4,150 Single, $ 8,300 Límite de contribución casada; $ 1,000 Contribución de conclusión Si más de 55
hasta el 15 de octubre (si presenta una extensión)
- Solo 401 (k)-$ 23,000 Límite de contribución; $ 7,500 Contribución de recuperación si superiores a 50
- SEP IRA-25% de la compensación de los empleados o límite de contribución de $ 69,000
- IRA simple-Límite de contribución de $ 16,000; $ 3,500 Contribución de recuperación Si más de 50
Estos son el tipo de movimientos de impuestos que lo llevan de una simple preparación de impuestos a la planificación fiscal.
2024 ítems para mencionar a su CPA
2024 ha terminado, y aunque hay algunos elementos de impuestos con líneas muertas más flexibles como solo mencionamos, la caída de la pelota a mediados de la noche dec. 31 ST Generalmente marca una parada difícil. Veamos los elementos que formaron parte de su vida financiera el año pasado y que desea asegurarse de que su CPA sepa cuando llegue el tiempo de preparación.
Divida caritativa
La fecha límite para la donación caritativa cuando finaliza el año, pero desea asegurarse de que haya informado claramente a su CPA lo que dio el año pasado. || 421
· Qualified Charitable Distributions (QCDs) – Sus distribuciones de sus planes de jubilación se informan en su 1099-R Forma, pero el formulario no especifica cuánto fue a un QCD. Debe discutir esto directamente con su CPA para asegurarse de que cualquier parte de sus distribuciones fuera a caridad no se informa como ingreso imponible. La responsabilidad es de usted asegurarse de que esté claro con su CPA.
· Dando a su iglesia o comunidad de fe - Su comunidad de adoración (iglesia, sinagoga, mezquita u otra organización) debe enviarle una declaración anual para su entrega 2024 para prepararse para el tiempo de impuestos. Si no lo han hecho, lo más probable es que tengan esto en el archivo y pueda enviarle una carta de contribución. Sin embargo, vale la pena señalar que no hay una ley que requiera que le envíen un registro de sus contribuciones. Aunque es decididamente una mejor práctica, no es legalmente vinculante. En última instancia, es responsabilidad del donante si desea mantener un registro y detallar.
Otros elementos
Nuevamente, dada la deducción estándar, muchos ya no están detallando. Pero si es así, hay algunos elementos que no desea olvidar en su estrategia de planificación fiscal.
· Gastos médicos - Si está detallando, cualquier cosa por encima del 7.5% de su ingreso asqueroso ajustado (AGI) puede ser deducible.
· || 440 Mortgage Interest – This is still deductible, with a Pocas advertencias.
· 529 planes - La fecha límite para las contribuciones es el 31 de diciembre. Recuerde que estas ofertas solo en el impuesto estatal, no federal.
Cambios de vida
. El año desorientador tiene muchos de nosotros con vistas a los detalles. ¿Ha cambiado su familia este año, cambiando su imagen de impuestos? ¿Tienes alguna boca nueva para alimentar? ¿Ha compartido la custodia y reclama a los niños como dependientes en años alternos? ¿Tuviste alguna muerte en la familia que cambió la forma en que se presentó?
Las implicaciones fiscales de estos cambios pueden no ser lo máximo, asegúrese de tener un check-in completo con su CPA.
= Pérdidas operativas netas de pérdida operativa
Mientras que los Cares actúan temporalmente permitían la pérdida operativa neta (NOL), la mayoría de los propietarios de negocios no pueden más tiempo usan esta opción. Los NOL de los años fiscales que terminan después de 2020 solo se pueden llevar adelante, y los transportes se limitan al 80% de los ingresos imponibles en cualquier período fiscal.
La regla de acaudación de dos años anterior a 2018 generalmente no se aplica a los NOL a partir de los años fiscales que terminan después del 31 de diciembre de 2017. Sin embargo, ciertas pérdidas de agricultura siguen siendo elegibles para un dos años. Preparación
Tax Planning, Not Just Preparation
Estamos esperando que todos pongamos algo de capital de sudor en nuestras estrategias de planificación fiscal para que el año valga la pena. También podemos comenzar a establecer prácticas para 2025 para planificar con anticipación.
Recuerde: estos son solo algunos de los consejos y detalles a tener en cuenta. Asegúrese de conversar con su asesor financiero y CPA para aprovechar las oportunidades disponibles. Se trata de la planificación fiscal, no solo la preparación de impuestos, póngase en contacto y comencemos la conversación hoy.
Tom Mullen es un afiliado no registrado de Cetera Advisor Networks, LLC.
Para una revisión integral de su situación personal, consulte siempre con un asesor fiscal o legal. Ni Cetera Advisor Networks LLC ni ninguno de sus representantes pueden dar asesoramiento legal o fiscal.
