Por Omani Carson
Comedia, Gene Perret, dijo bien: "Retiro: es agradable salir de la carrera de ratas, pero tienes que aprender a llevarte bien con menos queso". Pero no siempre tiene que ser así.
Podríamos llamar a esta fase de "menos queso" que hace que el dinero ocurra en lugar de ganar dinero. Convierte sus ahorros en inversiones y sus inversiones en flujos de ingresos.
Es un concepto que es demasiado importante como 4 en 10 estadounidenses corren el riesgo de quedarse sin dinero en la jubilación. El paisaje cambia cuando se jubila. Su objetivo ahora es conservar, crecer, mantener y mantener lo que ya tiene.
Ahora que no está dibujando cheques de pago, ganar dinero sucede es el camino a seguir: es hora de hacer planificación de ingresos de jubilación en lugar de solo tratar de no gastar su cuenta bancaria. Veamos algunos factores en el proceso.
Lo que puede controlar
Siempre es mejor comenzar un plan con lo que puede controlar en lugar de quejarse o preocuparse por lo que no puede. Su propia atención plena y conciencia sobre cómo manejar el dinero le llevará en gran medida a conservarlo y hacer que funcione para usted.
Sesgo de comportamiento
El sesgo de comportamiento nos ayuda a mirar la psicología detrás del dinero: ¿cuál es el proceso de pensamiento detrás del gasto o ahorro? A menudo en la jubilación, las personas son víctimas de sesgo de recientes, en el que permiten que el comportamiento del mercado más reciente nos ciega a posibles cambios o imprevisibilidad en el futuro.
Buena avisada Envy también está a menudo en funcionamiento. Si el viejo tío Charlie se jacta constantemente de cuánto ganó en este o aquel esquema de inversión, puede verse tentado a comprarlo. Recuerde, el plan del tío Charlie no es tuyo. Cantén los objetivos y estrategias en los que ha trabajado con su asesor para su viaje único.
Riesgo
Tenga cuidado de asegurarse de que su perfil de riesgo se ajuste a sus objetivos. Su Tolerancia al riesgo Y la resistencia de su cartera va a cambiar con el tiempo de acuerdo con su etapa de vida y circunstancias. Asegúrese de que el riesgo que tome se ajuste dentro de su plan general.
Puede ser más emocionante lanzar un pase dramático "Ave María" en lugar de correr la pelota. Pero si ese intento de pase profundo no encaja en la situación, podría ser innecesario. Su asesor lo ayudará a crear un plan financiero que se ajuste a sus necesidades sin ignorar todo el libro de jugadas.
Diversificación
El elemento clave para ayudar a reducir el riesgo a la baja es a través de la diversificación. Volviendo a nuestra metáfora de fútbol, si constantemente corres el balón, te dejas en riesgo de que tu oponente sepa cómo detener a tu equipo. Lo mismo se dice con sus inversiones. Demasiado pesado en una dirección, y podría enfrentar grandes interrupciones del mercado.
Trabaje con su asesor para equilibrar cuidadosamente su cartera y mantener un contacto frecuente con él o ella para asegurarse de que sean activamente conscientes de las fluctuaciones del mercado. Cuando la Fed aumenta las tasas de interés, el viejo dogma de las acciones sobre los bonos no siempre funciona, y los bonos podrían volverse más atractivos.
Por otro lado, no desea perderse las ganancias del mercado manteniéndose demasiado en acciones, especialmente si tiene una mayor Tolerancia de riesgo.
para lo que puede preparar para
Esta sección podría llamarse fácilmente "lo que no puede cambiar", pero vamos con "para lo que puede prepararse". Estos son problemas inevitables que no podemos evadir con ninguna cantidad de maniobras, pero que podemos prepararnos para el futuro para hacer que los cambios sean menos impactantes.
Medicare
Se proyecta que el fondo fiduciario de Medicare se agote por 2026, lo que significa que las primas mensuales para los miembros del bienestar podrían aumentar sustancialmente. Esto puede sumar rápidamente si lo que alguna vez fue un octavo de su presupuesto se convierte repentinamente en un cuarto.
Esto significa que los actuales constructores de riqueza y los jóvenes profesionales podrían alcanzar un panorama de jubilación completamente diferente al que tenemos ahora. Actualmente, la persona promedio gasta $ 42,000 por año en jubilación. Si su prima de Medicare salta de $ 300 a $ 700 por mes, eso no le deja mucho para los cruceros y las visitas de nietos.
Seguro social
Se ha cuestionado el Seguro Social desde que comenzó. Al igual que el agotamiento del combustible fósil y la desaparición de los casquillos de hielo, el espectro de la bancarrota del Seguro Social se plantea cada pocos años. De alguna manera, se realizan recortes, se ajustan los impuestos y se elevan las edades de jubilación y el fondo sigue siendo solvente.
Pero eso no significa que no cambie. Los beneficios pueden no desaparecer por completo, pero podrían reducirse o la edad de jubilación podría aumentar sustancialmente como lo ha hecho en el pasado. Prepárese siendo informado y asegúrese de que su plan no se incline demasiado en el Seguro Social, tal como está ahora.
Hacer que el dinero ocurra
Piñón de centavo y usar sus descuentos para personas mayores solo lo llevará tan lejos en los años de jubilación. En poco tiempo, esa reparación del automóvil, reparación del hogar, cirugía de emergencia o medicamentos se deslizarán por sus ahorros. Agregue a eso el hecho de que la esperanza de vida es Casi 80 Después de rondar los 60 cuando se introdujo el Seguro Social.
Sin embargo, el hecho de que haya terminado de trabajar no significa que su dinero tenga que ser. Asegúrese de que sus ahorros sean invertidos y capaces de crecer, no rellenos debajo del colchón. Reúnase con su asesor para posicionar su cartera por seguridad, pero también para el crecimiento.
"Side Hustle" es el nuevo lenguaje para un trabajo lateral que le proporciona una fuente adicional de ingresos. Más allá del crecimiento de su inversión, los bienes raíces pueden ser un ajetreo lateral bastante confiable si lo hace correctamente. Ya sea que esté comprando propiedades de alquiler o volteando una casa, usar bienes raíces como fuente de ingresos es una forma muy común de pasar sus años de jubilación. Puede tomar menos tiempo que un trabajo a tiempo completo, pero aún así proporcionar ingresos para ayudarlo a cumplir con sus objetivos.
Otros ajetreos laterales pueden implicar invertir en negocios, comenzar una pequeña empresa, trabajar a tiempo parcial o consultar en su área de especialización.
Cambio no tiene que ser algo malo
Cuando finalmente llega el día en que empaca su escritorio en una caja de cartón, quita el reloj de la pared y conduce hacia abajo el elevador la última vez, solo sepa que la vida cambia en la jubilación. Así es como te adaptas a ese cambio lo que marca la diferencia.
Descubrirá rápidamente que la jubilación no se trata solo de lo que ha tenido rodando en su 401 (k) o su nido, sino cómo planea ingresos durante esos años. ¿Cómo haces que el dinero suceda a largo plazo? Tenga una conversación con un asesor que pueda ayudarlo a ver a la vuelta de la esquina de lo que está por venir.
En Carson, lo ayudamos a prepararse para la jubilación en algo más que solo finanzas. Queremos ayudarlo a perseguir su definición de verdadera riqueza, ya sea el tiempo que pase con la familia, unas vacaciones en la playa o un nuevo bote de pesca. Cualquiera que sea su definición de verdadera riqueza, estamos aquí para ayudarlo a perseguirla.
