Strategic Caritable Ded no solo beneficia al destinatario, sino que también puede crear ventajas fiscales significativas para el donante. Si bien muchas personas abordan su planificación financiera con una estrategia cuidadosa, es fácil pasar por alto el mismo nivel de intención cuando se trata de donaciones caritativas.
Explore varias herramientas de planificación financiera potencialmente efectivas que pueden ayudarlo Gunes caritativos que le ofrecen cierta medida de control sobre cómo y cuándo se hará la donación. Puede depositar dinero en la cuenta ahora, recibir el beneficio fiscal y luego hacer la donación en su propio tiempo.
Give with a Donor-Advised Fund
A donor-advised fund (DAF) can be a powerful financial planning tool for charitable giving that offers you some measure of control as to how and when the donation will be made. You can deposit money into the account now, receive the tax benefit, and then make the donation in your own time.
No hay límite de tiempo en cuándo necesita hacer la donación. Solo necesita ser dado a un 501 (c) (3) calificado. Por ejemplo, puede depositar $ 100,000 ahora, recibir el beneficio fiscal y luego donar $ 10,000 al año durante la próxima década. El beneficio fiscal llegará a usted por adelantado, el dinero puede crecer en el fondo, y no será golpeado con ganancias de capital al salir.
Uno de los objetivos de la planificación financiera es darle control sobre sus finanzas, en lugar de simplemente reaccionar a lo que sucede. Aquí es donde el elemento de "viaje en el tiempo" de un DAF puede ser especialmente útil. Podría colocar el dinero en la cuenta ahora y dejarlo crecer, luego tomar una decisión caritativa como familia durante las vacaciones. O, si tiene un "año inesperado", con una herencia o venta de negocios, puede poner dinero en un DAF para reducir su huella fiscal para el año.
Las acciones muy apreciadas son otra posibilidad de depositar en su DAF. Las pérdidas de impuestos sobre las ganancias de capital en este tipo de apreciación, piense en acciones de la compañía de una carrera de 30 años, pueden ser dolorosas. Puede trasladar estas grandes existencias de acciones a un DAF, obtener la exención de impuestos y luego usar el dinero para hacer donaciones todos los años a través de su jubilación.
Done sus distribuciones mínimas requeridas
Si tiene 73 años o más, las distribuciones mínimas requeridas (RMDS) se están activando. Estas distribuciones obligatorias de sus cuentas de jubilación antes de impuestos son esencialmente un vehículo fiscal: el gobierno no obtuvo ningún impuesto cuando contribuye, por lo que los retirarán cuando los retire. Su huella fiscal para el año puede crecer sustancialmente, dependiendo del tamaño de sus cuentas de jubilación.
Una de las herramientas de planificación financiera más infrautilizada para donaciones caritativas es conectar su RMD a una donación caritativa (QCD) calificada. Puede transferir este retiro obligatorio directamente a una organización benéfica calificada y evitar la pérdida de impuestos para usted o al destinatario caritativo. Una de las mejores maneras de usar esta técnica es con la donación que ya está haciendo.
Para ilustrar mejor cómo puede funcionar esto, veamos un ejemplo hipotético:
Gladys acaba de cumplir 73 años y ha estado hablando con su asesor sobre sus próximos RMD, que sale a unos $ 70,000 por año. Ella ha dado fielmente $ 50,000 anuales a United Way durante la mayor parte de su vida laboral como objetivo personal. Para darlo mucho, Gladys siempre ha tenido que eliminar esa cantidad de sus otras cuentas debido a la pérdida fiscal involucrada. Con el RMD a la conexión QCD, puede transferir los $ 50,000 completos sin incurrir en impuestos sobre la transferencia.
Da a través de tu plan patrimonial
Cuando las personas se sientan para resolver su plan patrimonial, a menudo comienzo la conversación con una pregunta de lengua en la lengua. Hay tres opciones sobre dónde terminará su dinero: con sus benefactores, caridad o el gobierno de los Estados Unidos. ¿Cuál eliges?
Te dejaré adivinar cuáles son los más populares!
Los impuestos de patrimonio pueden ser una realidad irritante cuando se trata de dejar un legado, y la planificación puede ser de vital importancia. La triste historia de un famoso intérprete musical, Prince, que dejó casi la mitad de su fortuna por los impuestos puede ser una historia de advertencia. Pensar con anticipación puede ayudarlo a evitar la pérdida de impuestos para sus seres queridos y las causas que aprecia. Se destinará más dinero a sus benefactores y/o organizaciones benéficas, y menos irá al gobierno. La configuración de una base de caridad familiar ofrece beneficios similares y permite que sus seres queridos elijan a dónde irán los fondos donados y en qué línea de tiempo.
An irrevocable trust can be a great estate planning technique that helps you avoid tax losses when the money is passed on and take a tax benefit now. More money will go to your benefactors and/or charities, and less will go to the government. Setting up a family charitable foundation offers similar benefits, and lets your loved ones choose where the donated funds will go and on what timeline.
Otra maniobra importante que puede hacer es convertir su IRA tradicional en una cuenta de Roth IRA. Cuando se convierte, el dinero ya no está sujeto a impuestos, sin importar el crecimiento. Incurrirá en impuestos en el proceso de conversión, pero puede pagarlos antes de que se convierta en un problema para benefactores o organizaciones benéficas.
Hable con su asesor financiero sobre cómo dar de manera efectiva
si está explorando un donante aconsejado, lo que hace una donación calificada de caridad o estableciendo un plan de bienes patrimonial, alineando su estrategia de entrega benéfica con su plan financiero general puede ayudarlo con un mayor impacto. Un asesor financiero puede guiarlo para seleccionar las herramientas que mejor se ajusten a sus objetivos, lo que le permite dar de manera más efectiva e intencional.
Tómese el tiempo para abordar las donaciones caritativas con la misma consideración que aplica al resto de su planificación financiera. Las recompensas, tanto para usted como para las causas que le importan, pueden valer la pena. La multa.
Scott Berryman is a non-registered affiliate of Cetera Advisor Networks, LLC.
Distributions from traditional IRA’s and employer sponsored retirement plans are taxed as ordinary income and, if taken prior to reaching age 59 ½, may be subject to an additional 10% IRS tax penalty.
Convertir de una IRA tradicional a una IRA Roth es un evento imponible.
Los individuos y las situaciones representadas aquí son solo hipotéticas, y no representan individuos reales, cualquier similitudes a personas reales es puramente coincidente. Fideicomisos del resto de la caridad Tales fideicomisos se utilizan para desarrollar un vehículo para donaciones a una organización benéfica favorita, lo que también permite la reducción de los impuestos sobre la renta a través de una deducción caritativa y un tratamiento fiscal favorable en la fecha de la donación por no reconocer las ganancias de capital incorporadas. El uso de fideicomisos implica una red compleja de reglas y regulaciones fiscales. Debe considerar el abogado de un profesional experimentado de planificación patrimonial antes de implementar tales estrategias.
