Por Beth Schanou, JD, CEXP, Senior Wealth Planner
Los clientes frecuentemente preguntan si deben dejar sus activos en un fideicomiso. Mi respuesta: depende. Si su patrimonio neto más el beneficio de la muerte de las pólizas de seguro de vida que posee excede los $ 13 millones, colocar sus activos en tipos específicos de fideicomisos puede ser útil para los problemas federales de impuestos a la herencia. Pero para la mayoría de los estadounidenses, los impuestos federales de bienes no serán una preocupación importante.
Entonces, ¿por qué más le gustaría dejar sus activos en un fideicomiso? Antes de decir: "No lo hago" o "es demasiado complicado", tómese el tiempo para aprender más sobre lo que puede hacer una confianza por usted, especialmente si está en una familia combinada o en una relación pero no está casado.
¿Qué es un fideicomiso?
Un fideicomiso es un acuerdo legal bajo el cual transfiere las actividades al cuidado de un administrador. Luego, el administrador posee y administra esos activos de confianza en beneficio de uno o más beneficiarios. Dentro de ese fideicomiso hay instrucciones sobre cómo y cuándo pasar activos a sus beneficiarios.
La gestión de activos requiere tiempo y paciencia. En algún momento, es posible que no tenga el tiempo o el interés de mantenerse al tanto de sus activos, o puede perder la capacidad de debido a la enfermedad. Un administrador puede administrar sus activos para usted y sus seres queridos si llega ese momento.
Eso suena bastante simple, pero un fideicomiso también es mucho más. Es una herramienta de planificación multipropósito que ofrece una gama sorprendentemente amplia de beneficios más allá de la posible estrategia federal de impuestos federales. Echemos un vistazo a algunos escenarios que podrían requerir una confianza y los beneficios potenciales.
Protección de activos contra demandas
Vivimos en una sociedad litigiosa. Si su hijo hereda sus activos directamente en su muerte, los fondos podrían estar sujetos a acreedores, divorcios y demandas. Dejar los activos en un fideicomiso puede ayudar a proteger la herencia de su hijo contra tales pérdidas.
Por ejemplo: después de recibir su herencia de usted, su hijo golpea un autobús lleno de abogados. Sin un fideicomiso, ese dinero probablemente se habría ido antes de que pudiera contarlo. Pero si la herencia fuera un fideicomiso, estaría protegido contra juicios legales.
Protección de los activos para niños "derrochadores"
¿Qué pasa si su hijo tiene un trastorno de compra compulsivo? En otras palabras, un chirrido o un threebrift. ¿Él o ella soplaría una herencia destinada a durar años en cuestión de semanas?
Si establece un fideicomiso, su dinero se mantiene en ese fideicomiso para el beneficio de su hijo de la tienda por su muerte. El administrador distribuye un monto mensualmente para el apoyo de su hijo y paga una asignación mensual.
En este escenario, ¿puede su hijo ir al banco y prometer su confianza como garantía? No. ¿Por qué? Debido a que su hijo no posee los activos, el fideicomiso sí. La confianza actúa como una barrera y protege a su hijo de sí mismo. Los fideicomisos y la planificación de la riqueza pueden trabajar juntos para un futuro saludable para su hijo o familiar.
Protección de activos para niños con enfermedad o adicción
Hay otras razones por las que desea proteger a sus hijos de sí mismos, como si su hijo sufra de una enfermedad mental o una adicción o a su hijo, tendrá dificultades para administrar sus propios actuales debido a la falta de tiempo y o o o o o o o a la capacidad. Un documento de confianza de necesidades especiales ayuda con estas situaciones en la gestión de los activos durante su vida. Ningún Príncipe/Princesa Azul puede casarse con ellos y tomar su dinero ya que está en el fideicomiso.
Or, what if you die when your child is unmarried with minor children. No prince/princess charming can marry them and take their money since it’s in the trust.
¿Qué pasa con el divorcio? Imagine esto: muere, su hijo hereda su dinero directamente, luego se divorcia más tarde. Los activos que están en el patrimonio marital podrían ser parte de la división de la propiedad. En cambio, puede dejar sus activos en confianza para su hijo a su muerte. Si luego se divorcian, el fideicomiso generalmente no se considera propiedad marital.
beneficios para parejas no tradicionales
no solo un fideicomiso puede proteger a sus hijos, sino que es un gran vehículo para mantener activos en beneficio de una otra persona significativa. Las parejas solteras deben ejecutar los acuerdos correctos y otros documentos, porque muchos estados no proporcionan la protección que probablemente desee.
Considere su hogar. No desea que su pareja se vea obligada a abandonar su hogar cuando muera, por lo que la confianza es una solución. Puede crear una confianza con su pareja y colocar su casa en el fideicomiso. Luego, usted y su pareja pueden determinar cómo irían las cosas si uno de ustedes muera para que el compañero sobreviviente no pierda el hogar si su nombre no está en el título de la propiedad. Consulte con un abogado de planificación patrimonial en su estado para una guía específica.
Beneficios para las familias combinadas
La planificación de la confianza puede ser una de las vías más poderosas para resolver sus asuntos, cuidar a sus seres queridos y llevar a cabo sus deseos. Esto es especialmente cierto cuando tienes una familia mezclada. El seguro de vida, el impuesto de herencia y los bienes raíces pueden complicarse en esta situación. Las familias combinadas toman muchas formas: parejas casadas en las que uno o ambos cónyuges tienen hijos de un matrimonio anterior, por ejemplo.
Para familias combinadas, ciertos fideicomisos pueden brindar apoyo financiero a su cónyuge y sus hijos. Por ejemplo, es probable que desee evitar la situación en la que sus hijos no obtienen nada porque todo se deja a su cónyuge sobreviviente.
beneficios para aquellos que están caritablemente inclinados
Si le gusta dar a la caridad, también puede considerar establecer una confianza restante caritativa (CRT). Un CRT le permite, como el otorgante (y posiblemente su cónyuge e hijos) recibir un pago anual del fideicomiso durante su vida. Cuando el CRT termina, el saldo va a una organización benéfica o un fondo aconsejado con donantes.
También puede recibir una deducción de impuestos sobre la renta basada en lo que la organización benéfica recibirá de la CRT. Estos fideicomisos también pueden ser una gran herramienta para manejar las distribuciones de planes calificados. Esto es especialmente crucial ya que la aprobación de la Ley segura para garantizar que su IRA no pase directamente a un niño como beneficiario y cause un evento fiscal no controlado debido al horizonte de tiempo acortado durante el cual la cuenta debe ser distribuida.
Negación de una sucesión
que también se debe a un fideicomiso de confianza adecuado y financiado a sus beneficios a la corte de la Corte de la Corte de la Costa de set. Probar.
El testamento es una molestia en muchos estados. A las personas les gusta la idea de evitar la sucesión por la privacidad y la eficiencia, o incluso evitar los abogados y tarifas de bienes. En general, la sucesión agrega costo y tiempo al proceso de resolver sus asuntos. Sin mencionar que es un proceso público. Cuando su testamento es admitido en sucesiones, se vuelve registro público y es visible por cualquiera que desee verlo.
Los fideicomisos pueden ser una forma de evitarlo. Por lo tanto, antes de decidir que tener un fideicomiso es demasiado trabajo durante su vida, demasiado complicado y demasiado costoso para haber incluido en su plan patrimonial, considere los muchos beneficios que un fideicomiso puede proporcionar no solo durante su vida, sino también para sus seres queridos después de usted. Póngase en contacto hoy para ver cómo podemos ayudarlo a elaborar un plan financiero para usted y su familia.
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Beth es un representante registrado de Cetera Advisor Networks LLC.
Este artículo no está destinado a proporcionar un asesoramiento legal, fiscal u otros asesoramiento profesional específico. Para una revisión exhaustiva de su situación personal, siempre consulte con un asesor fiscal o legal. El uso de fideicomisos implica una red compleja de reglas y regulaciones fiscales. Debe considerar el abogado de un profesional experimentado de planificación patrimonial antes de implementar dichas estrategias.
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