¿Alguna vez ha pensado en la posibilidad de vivir más allá de los 100 años? Puede parecer inalcanzable, pero probablemente debería planificarlo, por si acaso. Actualmente hay alrededor de 722,000 centenarios en el mundo, y se predice que para 2050 ese número aumentará a 4 millones. 1
Con las expectativas de vida cada vez mayores, no es de extrañar el 63% de los adultos estadounidenses dicen que tienen más miedo de que se quede sin dinero en la jubilación que la muerte. Es importante considerar el riesgo de longevidad cuando planea sus necesidades financieras en la jubilación.2 That’s why it’s vitally important to consider longevity risk when you’re planning for your financial needs in retirement.
¿Cuál es el riesgo de longevidad?
El riesgo de longevidad se refiere a la posibilidad de vivir más tiempo de lo esperado y agotar sus ahorros de jubilación. De acuerdo con la Administración de la Seguridad SocialSocial Security Administration, la esperanza de vida promedio para los hombres que actualmente tienen 65 es 84 y 87 para las mujeres. Pero, uno de cada tres vivirá más allá de los 90 años, y uno de cada siete vivirá más allá de los 95.
Según estos números, su período de jubilación puede durar inesperadamente 30 años en lugar de 20. Sin un huevo de jubilación adecuado, esos 10 años podrían encontrarse con una crisis financiera personal. Aquí hay algunas estrategias que puede emplear para que su dinero dure tanto como lo haga.
Establezca un presupuesto (y quédese)
, mientras que aparentemente es un concepto básico en la caja de herramientas de planificación financiera, un presupuesto puede descubrir malos hábitos de gasto desconocidos de las personas. Es posible que no tenga en cuenta el costo total de ese café extra todas las mañanas y salir a almorzar todos los días se suma. Estos son claramente los gastos de cliché que la mayoría de las personas aconsejan retroceder, pero el propósito es retirar el gasto discrecional siempre que sea posible.
Pegación de un presupuesto le permite monitorear sus finanzas y mantenerlo en el camino. Si se encuentra con la necesidad de estirar sus ahorros de jubilación, ya sabe dónde puede comenzar a reducir. Comience a crear su presupuesto determinando cuáles son sus necesidades, quieren y ahorros. Para algunas personas, el porcentaje de las tres categorías fluctuará.
Minimizar el riesgo
Implementar una estrategia de inversión que tenga en cuenta el riesgo de mercado, el riesgo de inflación y el horizonte de tiempo. A medida que se acerca a la jubilación, su asignación de activos debería cambiar. Además, asegúrese de dar cuenta de las confusiones fiscales de diferentes inversiones en cuentas de corretaje imponibles y cuentas de jubilación.
Los inversores más jóvenes tienden a ser ponderados más hacia acciones e inversiones agresivas. Esto se debe a que tienen muchos años para recuperar los fondos a través del trabajo u otras inversiones. Sin embargo, a medida que envejece, debe reducir su exposición de este tipo de riesgo. El enfoque se centra más en la preservación que el crecimiento. Manténgase dentro de su nivel de tolerancia al riesgo y proteja la riqueza que ha trabajado tan duro para construir.
Plan de gastos de salud
La pareja saludable de 65 años de edad que se retira en 2024 puede esperar pagar $ 289,622 en la vida de Medicare y los primos de seguros complementarios y los costos fuera del bolsillo.3 This excludes long-term care.
La mayoría de las personas no tienen tanto en sus cuentas de jubilación para vivir, y mucho menos para cubrir los costos médicos.
Incluso con Medicare, podría haber importantes gastos de bolsillo y muchas condiciones o tratamientos que no están cubiertos. Cree fondos de contingencia para compensar el daño que los costos de atención médica podrían hacer a sus ingresos de jubilación y considerar crear Un plan de atención a largo plazo=.
Maximice los beneficios del Seguro Social
El Seguro Social es una parte importante de su plan de jubilación. Fue diseñado para reemplazar el 40% de los salarios de un trabajador promedio. Sin embargo, no existe una estrategia de reclamación única para todos, por lo que es fundamental trabajar con un profesional experimentado para tomar las decisiones correctas.
Para parejas casadas, elegir cuándo tomar estos beneficios puede ser flexible. Un cónyuge puede tomar a su plena edad retractora, mientras que el otro espera hasta que tenga 70 para maximizar los beneficios pagados. Cuanto más espere, mayor será el beneficio.
Monitoree su estrategia de jubilación
La vida cambia a un ritmo rápido. Manténgase al tanto de su plan y reevalúe regularmente su situación financiera. Esto puede evitar grandes sorpresas en el futuro y lo ayudará a corregir cualquier problema. Trabaje con su asesor financiero para monitorear y reajustar continuamente su estrategia de jubilación, si es necesario. Es posible que deba aumentar sus contribuciones de recuperación o considerar los flujos de ingresos alternativos para que su dinero dure más. Trabaje con un equipo financiero efectivo para crear una estrategia que reduzca el impacto del riesgo de longevidad en sus finanzas. ¿Cómo puede encontrar su libertad financiera?
Don’t Let Fear Stop You from Actively Saving
There’s no way to predict exactly how long you will live, but don’t let the fear of the unknown hinder you from being proactive. Work with an effective financial team to create a strategy that will reduce the impact of longevity risk on your finances. How can you find your financial freedom?
1 1 Centro de investigación de Pew, "Se proyecta que la población centenario de los Estados Unidos se cuadruplique durante los próximos 30 años", 9 de enero, 2024. https: //www.pewresearch.org/short-reads/2024/01/09/us-centenarian-population-is-projected-to-quadruple-ov er-the-next-30 años/#: ~: texto = centenarios%20currentemente%20Make%20Up%20Just, estadounidenses%20age%20100%20 y%20older
2 Allianz, "Casi 2 de cada 3 estadounidenses se preocupan más por quedarse sin dinero que la muerte", 9 de abril, 2024. https: //www.allianzlife.com/about/newsroom/2024-press-releases/nearly-2-in-3-americans-worry-more-bout-oning-ut- -es de dinero que la muerte#: ~: text = minneapolis%20%e2%80%93%20april%209%2c%202024%20%e2%80%93, norte%20america%20 (allianz%20life)
3 Fidelity, Retirement Health Care Calculator. https: //communications.fidelity.com/wi/tools/retirement-health-care/
