Durante la pandemia, mi familia se mudó a una nueva casa. No estábamos planeando mudarnos, pero eso no nos impidió participar en el auge de la vivienda pandemia.
Pero lo hicimos en un momento en que los niños aún no estaban fuera de la escuela, así que durante unas tres semanas, poseíamos dos casas. En lugar de tener que sacar el patrimonio doméstico o obtener un préstamo de puente, pudimos realizar un pago inicial en la segunda casa y estar bien durante esas tres semanas.
Es por eso que es importante tener una cuenta bien surtida que pueda usarse como su fondo de emergencia o su fondo de oportunidad. Puede darle flexibilidad para cambiar sus objetivos cuando lo desee.
La pandemia nos hizo que muchos de nosotros cambiemos nuestros objetivos, ya sea para seguir un trabajo que nos hiciera más felices o proporcionó más flexibilidad, o comprar una casa diferente. También obligó a las personas a cambiar o reorganizar sus objetivos, especialmente si estaban afectados por Covid-19 y tuvieron una montaña de deuda médica con la que lidiar.
Arranar su plan financiero no es un evento único: su plan evoluciona a medida que usted y sus objetivos evolucionan. El plan que organizó cuando se comprometió por primera vez con su asesor financiero no debe ser el mismo plan que tiene hoy.
El propósito de este artículo es ayudarlo a explorar los tipos de objetivos que tiene, cómo se interactúan entre sí y cómo puede trabajar con su asesor para cambiar su plan cuando su plan cambie.
Diferentes tipos de objetivos || 386
The right time to explore whether you need to adjust your plan is when you’ve made changes to your short-term, mid-term or long-term goals.
Los objetivos a corto plazo son aquellos que esperan lograr en los próximos 18 meses más o menos, y pueden incluir establecer o construir un fondo de emergencia u oportunidad. También podrían incluir pagar la deuda, como la tarjeta de crédito o la deuda de préstamos estudiantiles.
Los objetivos a mitad de período son los objetivos que desea lograr en los próximos dos a 10 años, incluida la compra de una nueva casa, pagando el bar de un niño o Bat Mitzvah o Quinceañera, o comenzar a pagar la educación universitaria de su hijo.
Los objetivos a largo plazo son aquellos que son más de 10 años e incluyen ahorrar suficiente dinero para su retirada. Si sus hijos son más jóvenes, esto también puede pagar su educación universitaria o tal vez incluso sus bodas.
Un ejemplo de cómo un tipo de objetivo cambiante causará un efecto dominó para otros es decidir comprar un automóvil de lujo deportivo a corto plazo. Si hace esto, es posible que deba reducir sus gastos u otros tipos de costos para esos objetivos de mediana vez.
¿Qué causa los cambios y cómo planificar
There are a myriad of life changes and events that could cause you to shift your goals and your financial plan – marriage and divorce, changing jobs, a drastic shift in income, new additions to the family, a death in your family, becoming a caregiver for your parents, children going to college or getting married.
¿Cuándo es el momento ideal para identificar cambios en sus objetivos? Como humanos, naturalmente queremos implementar nuevos cambios durante ciertos períodos, como ahora en el Año Nuevo, o para los cumpleaños de hitos como 30, 40 o 50.
Y aunque finalmente desea obtener la orientación de su asesor de su asesor, puede aprovechar al máximo su tiempo con ellos al estar sentado ahora y averiguar su presupuesto para el año siguiente. vienen. Por ejemplo, ¿esa casa a la que nos mudamos? Necesita un trabajo de pintura y un techo nuevo. Sé que tengo que planificar esos gastos este próximo año. También miro cuántas vacaciones tomé el año anterior y descubro si quiero tomar más este año, qué podría costar eso y en qué podría necesitar cambiar para que eso suceda.
In the new year, I like to take my budget from last year and update it with expenses I know are coming. For example, that house we moved into? It needs a paint job and a new roof. I know that I have to plan for those expenses this upcoming year. I also look at how much vacation I took the previous year and figure out if I want to take more this year, what that might cost and what I might need to shift to make that happen.
Además, si puede planificar facturas médicas, este es el momento para factorizarlos. Sé que mi familia tiende a llegar a nuestro deducible cada año, así que planeo eso. Y si sabe que necesita cirugía en este próximo año, incluya ese gasto.
Factor todos estos gastos previsibles, y su asesor lo ayudará a resolver los detalles.
Por supuesto, no podemos planificar todo, tanto como queramos. Siempre hay eventos que salen de la nada: un desastre llega a un desastre, o un miembro de la familia de repente se vuelve muy enfermo o entra en un accidente automovilístico. También he visto a muchos clientes alterar sus objetivos y planes debido a los cambios en la vida de sus hijos adultos. Por ejemplo, un niño adulto se divorcia, o necesita ayudar con sus hijos.
Pero los cambios inesperados no son todos malos, digamos que está de vacaciones en su lugar favorito y ves una pequeña casa para la venta. Te crees que vas allí todos los años, entonces, ¿por qué no comprarlo?
Esto se remonta a tener un fondo para emergencias u oportunidades. Cuando ocurre algo inesperado, bueno o malo, tiene la flexibilidad en su planificación de manera que no tenga que preocuparse.
Comuníquese con su asesor
Incluso si no tiene un fondo de emergencia u oportunidad, puede trabajar con un asesor para ayudarlo a llegar allí.
su su asesor también puede ayudarlo a navegar por las oportunidades de planificación que vienen con los objetivos cambiantes. Por ejemplo, si cambió de trabajo recientemente, su asesor puede ayudar a evaluar si debe pasar su 401 (k) o qué plan de seguro sería adecuado para usted. Además, si trasladó los estados durante la pandemia, su asesor puede ayudarlo a descubrir cómo las leyes fiscales del nuevo estado lo afectarán.
Es importante confiar en su asesor financiero y saber que están allí para ayudarlo. No están allí para juzgar sus objetivos, sino para ayudarlo a lograrlos.
Su asesor financiero puede ayudarlo a evaluar esos objetivos e identificar cambios específicos que necesitará hacer en su plan financiero para ayudarlos a lograrlos. Póngase en contacto con su asesor si sus objetivos han cambiado o los anticipa que cambian pronto.
