Alex Jensen, CFP®, CPWA®, AEP®, CEPA, Wealth Estrategista
Como propietario de una pequeña empresa, trabaja incansablemente para construir un negocio exitoso del que pueda estar orgulloso. ¿Pero, inadvertidamente, no lo prepara para el próximo capítulo?
Inevitablemente, llegará un momento en que debe dejar su negocio atrás, ya sea por jubilación o circunstancias imprevistas. Cuanta más pasarela te das, más opciones tendrás para tu salida. Es por eso que ahora es el momento de crear un plan de sucesión que garantice que su negocio continúe prosperando mucho después de que haya entregado las riendas.
¿Qué es la planificación de la sucesión?
Planificación de la sucesión, también conocida como planificación de salida: se refiere a lo que sucederá a su negocio cuando es hora de que sea hasta el paso de hasta el paso. El objetivo es maximizar el valor que obtendrá de su negocio mientras considera simultáneamente cómo reducir su responsabilidad tributaria.
Hay dos categorías amplias de opciones de salida: interna y externa. Las estrategias de salida interna incluyen:
- Transferencia a un miembro de la familia
- Compra de gestión
- Venta a los socios existentes
- Venta a los empleados, que a menudo se lleva a cabo un plan de sesiones de stock de empleados de empleados. (ESOP)
Las estrategias de salida externa pueden incluir:
- Venta a un tercero
- Recapitalización, con una empresa de capital privado asumiendo una participación minoritaria || 417
- Initial public offering (IPO)
- Liquidación ordenada (típicamente la última opción en el menú porque le traerá el valor más bajo)=
Mientras que cada una de estas estrategias de salida viene con sus propios pros y sus propios pros, estará mejor posicionado para obtener la más ventajosa de salida a través de la planificación temprana y completa. Esto le permitirá crear más valor a lo largo de la línea de tiempo de su empresa.
La importancia de la planificación de la sucesión temprana
El obstáculo más frecuente para la planificación temprana que veo entre los propietarios de pequeñas empresas implica su mentalidad. Su negocio es una fuente increíble de orgullo. Le da a su vida un propósito. Y debido a que no pueden imaginar su vida sin su negocio, posponen la planificación a largo plazo, lo que significa que es probable que tengan menos opciones cuando finalmente comiencen a planificar.
Las repercusiones financieras de esperar a planificar pueden ser significativas. Si bien se estima que del 70% al 90% del patrimonio neto del propietario de una pequeña empresa está vinculado en su negocio, casi tres cuartos de ellos no tienen un plan financiero escrito. Sin una hoja de ruta para el lugar donde desea estar financieramente cuando se aleja de su negocio, es casi imposible crear un plan de sucesión que tenga en cuenta sus necesidades futuras.=
Por ejemplo, supongamos que necesita $ 400,000 anualmente para acomodar su estilo de vida actual. Eso significa que deberá ganar $ 10 millones a partir de la venta de su negocio para satisfacer sus necesidades financieras en la jubilación. Pero, ¿qué sucede si su negocio vale actualmente $ 2 millones? Esa es una brecha de riqueza de $ 8 millones que debe llenar.
La planificación de la sucesión temprana puede arrojar luz esta brecha de riqueza, y le dará tiempo para hacer algo al respecto. Sugiero trabajar con un asesor financiero conocedor con experiencia en planificación comercial. Pueden proporcionar orientación sobre cómo acelerar el valor de su negocio para ayudarlo a obtener un múltiplo más alto cuando es hora de vender.
El proceso de planificación de sucesión
Una salida planificada le ayuda a proporcionar continuidad y capacidad a la organización mientras mitigan los riesgos potenciales asociados con los departuras no expectadas y el posterior giro. Si favorece un plan de salida interna, comenzar temprano también puede ayudarlo a identificar y fomentar futuros líderes.
Un primer paso crítico es centrarse en su plan financiero personal. Reflexionar sobre sus objetivos de jubilación y los requisitos financieros de la capacidad de competencia le permitirán identificar una posible brecha de riqueza.
Entonces, querrá asaltar el valor de su negocio. Este paso no tiene que incluir un valor oficial aprobado por el IRS. En cambio, puede ser realizado por alguien con experiencia en el campo, como un CPA o un profesional con un asesor de planificación de salida certificado (CEPA) designado a través del Instituto de Planificación de Exit (EPI).
juntos, observará: || 460
- Your exit timeline
- Su tipo de salida preferido
- El atractivo objetivo de la empresa desde una perspectiva de terceros
A través del prisma de estos factores, puede ver el camino hacia adelante al determinar qué pasos para tomar el negocio es más valiente. Y a medida que determina la brecha de riqueza que necesita cubrir, puede comenzar a reducir las opciones de salida.
Debido a que cada situación es única, no hay una plantilla de planificación de sucesión perfecta. Sin embargo, uno que recomiendo considerar es el EPI Metodología de aceleración de valor. Como se mencionó, una vez que identifique los impulsores de valor únicos de su negocio e implementa las palancas correctas, puede aumentar los múltiples que se ofrecerían dentro de los 12 meses.
A medida que despliegue su equipo de sucesión comercial, desee rodearse de los jugadores clave que lo apoyarán. Dado que su plan financiero personal juega un papel tan importante en cualquier proceso de planificación de sucesión, su asesor financiero es un candidato ideal para jugar como mariscal de campo. Aquí en Carson, tenemos acceso al software de valoración que ayudará a evaluar el atractivo y la preparación de su negocio para ayudar a impulsar un plan.
Otros que deberían estar involucrados son su CPA, YourAtneyy y cualquier otro asesor de confianza en los que confíe.= || 484
Is Succession Planning Important?
Dado el papel descomunal que juega una empresa en la vida de un propietario, marca la diferencia en el mundo tener un plan de salida organizado explicado de antemano. Cada propietario de negocios aspira a obtener el máximo valor del negocio y realizar una planificación heredada adecuada, por lo que pueden retirarse de manera ordenada (y lucrativa).
Pero con demasiada frecuencia, veo empresas afectadas por el "5DS": muerte, desastre, desinterés divorche. Estas situaciones inesperadas a menudo obligan a un propietario a tomar decisiones más rápido, y emocionalmente, de lo que podrían preferir. De repente, es posible que deba poner en acción sus planes mejor, y si aún no tiene un planio, podría terminar teniendo que conformarse con una alternativa subóptima.
Cuando los propietarios de pequeñas empresas dejan de lado la planificación de la sucesión, corren el riesgo de encontrarse conformando con una salida que no es lo que habían imaginado. De hecho, mientras seguía mi designación de CEPA, un estudio me detuvo en mi estudio que mostró más de las tres cuartas partes de los dueños de negocios que vendieron sus negocios se arrepentieron dentro de un año.
Remendo es uno de los sentimientos más profundos, y creo que nada podría crear una sensación más grande de urgencia que querer abandonar su vida en una gran nota. No permita que su planificación de salida confíe en factores fuera de su control. En su lugar, hable con su FinancialAdVisorbout lo que necesita hacer para comenzar a planificar su estrategia de sucesión hoy.
¿No está seguro de dónde girar? Programe una consulta con un estratega de clientes privados de Carson hoy.
