. A menudo piensa en la jubilación en términos abstractos: lejos, indefinido, difícil de imaginar. Como resultado, más personas no están preparadas para jubilarse que nunca antes, según el estudio de 2019 de 2019
People often think of retirement in abstract terms – far away, undefined, difficult to envision. As a result, more people are unprepared to retire than ever before – according to the Asegurado el estudio de 2019 del Instituto de jubilación, el 45 por ciento de los baby boomers no han puesto un solo centavo hacia los ahorros de jubilación. No importa dónde se encuentre dentro de su viaje de ahorro de jubilación, podemos ayudarlo a poner sus objetivos de jubilación en un mejor enfoque.
Prepárese para el mañana, aproveche al máximo el día de hoy
Los periodistas y los expertos parecen salir con un nuevo estudio o unión o unión cada semana que declara que nuestro país está en una "cámaras de retiración". "¿Crisis de jubilación?" Si existe o no una crisis acumulada entre las personas que se preparan para jubilarse eventualmente, no es el punto. El punto es que su jubilación está en sus manos. Si bien puede sentir que hay una crisis que se avecina si no está preparado para retirarse, la verdad es que no es demasiado tarde para comenzar esos preparativos a través de la planificación intencional.
But is there actually a nationwide “retirement crisis?” Whether or not there is a cumulative crisis among individuals preparing to eventually retire isn’t the point. The point is that your retirement is in your hands. While you may feel as though there is a crisis looming if you’re unprepared to retire, the truth is that it’s not too late to start those preparations through intentional planning.
Para eso estamos aquí, para ayudarlo a evitar su propia crisis de jubilación personal colocando su plan financiero en términos concretos utilizando nuestro proceso de cinco pasos. ¿Quiere averiguar qué tan preparado está para la jubilación en este momento?
Retiro por diseño
Su 401 (k) es una de sus fuentes más importantes de ingresos de jubilación, si no la más grande. ¿Lo configuraste y lo olvidaste? ¿Sabes si está funcionando como debería?
¿Qué pasa con sus otras cuentas de jubilación?
Los inversores a menudo se sienten confundidos y abrumados si comienzan a meterse en los detalles de estos importantes vehículos de inversión. Trabajar con nuestros asesores financieros puede sacar las conjeturas. Pueden analizar y administrar sus cuentas de ahorro de jubilación, haciendo operaciones estratégicas que se alineen con sus objetivos de jubilación, al tiempo que contabilizan el riesgo a largo plazo.
Su asesor financiero puede:
- CONTRIBUIONES DE CONTRIGICIONES, DISTRIBUCIONES Y ACTIVIDADES DE COMERCIALES || 218 ==. Cambios de asignación según sea necesario
- Trade on your behalf
- Take into account your risk profile and long-term goals
- Execute asset allocation changes as needed
- Incorpore sus cuentas de jubilación en un plan financiero holístico
Todos ofrecen planificación de jubilación en estos días. ¿Qué tiene de especial el enfoque de Carson Wealth?
A menudo comparamos la planificación de la jubilación para tratar de alcanzar un objetivo en movimiento en el viento. El objetivo son sus objetivos de jubilación, esencialmente lo que desea gastar y perseguir con sus finanzas.
A menudo comparamos la planificación de la jubilación para tratar de alcanzar un objetivo en movimiento en el viento. El objetivo son sus objetivos de jubilación, esencialmente lo que desea gastar y lograr con sus finanzas. El objetivo se está moviendo porque no sabe cuánto tiempo vivirá: su jubilación podría durar 5 años o 40. Luego está el viento porque las cosas cambiarán en el camino.
Al igual que cuando la NASA va a la luna, y los innumerables cálculos involucrados, no podemos esperar alcanzar nuestro objetivo final en línea recta. En cambio, necesitamos tener un plan que aborde los riesgos en el camino y pueda cambiar a medida que nuestra jubilación cambia.
Cualquier plan de ingresos de jubilación de calidad debe comenzar con una revisión de sus objetivos o necesidades de gastos. A continuación, debe examinar sus activos actuales y fuentes de ingresos de jubilación como pensiones, 401 (k) s y seguridad social. Pasamos mucho tiempo ayudándole a evitar posibles errores cuando se trata de la planificación de la jubilación.
Todos hemos tenido una llanta en nuestras bicicletas creciendo. Uno de los grandes trucos para reparar el neumático era sumergir el tubo interior en el agua para ver de dónde provienen las burbujas. Luego puede encontrar las filtraciones y el parche en consecuencia.
Su plan de ingresos de jubilación también puede estar enviando burbujas, ya sea alrededor del Seguro Social, los impuestos, la atención médica o en otro lugar, y estas pérdidas deben parcarse de inmediato.
Entonces, para ayudar a que su plan de jubilación sea más hermético, veamos algunas de las filtraciones comunes.
Impuestos
Cuando llega el momento de cobrar el Seguro Social, los impuestos restantes son vitales, hasta el 85% de su Seguro Social puede ser gravado. Aquí es donde tener un asesor financiero de confianza es vital.
El viaje financiero de cada persona es único, lo que significa que la solución adecuada para usted podría no ser la misma que la siguiente persona. Su asesor puede brindarle estrategias de planificación de ingresos de jubilación para el mejor momento para tomar los beneficios y cómo mantenerse dentro de los brackets fiscales que minimizarán su multa.
Pagar demasiado en impuestos sobre el Seguro Social es una de esas filtraciones lentas que hace mucho daño con el tiempo.
Beneficios con cónyuge
PERDIDO DE LOS BENEFICIOS CONSEGUALES ES Otro punto de problemas en la planificación del ingreso de la jubilación.
El Seguro Social fue diseñado como una red de seguridad para todos, y se concibió en un momento en que la mayoría de las mujeres no trabajaban fuera del hogar. Por lo tanto, se crearon beneficios conyugal para apoyar al cónyuge no laboral, incluso si el cónyuge que trabaja muere o hay un divorcio.
Incluso si no ha pagado el sistema formalmente, puede recibir un beneficio que es la mitad del monto del beneficio de su cónyuge. Debido a que apoyó a alguien que pagó al sistema, también debe recibir beneficios.
Los beneficios conyugales también funcionan para ex cónyuges. Si estuvo casado con un contribuyente del Seguro Social durante 10 años o más, se divorció y luego no se volvió a casar, es elegible para beneficios conyugales. La misma lógica está trabajando aquí. En un momento de su vida, apoyó a alguien que pagó al sistema y, por lo tanto, también recibe beneficios.
Inflación
La inflación es otra preocupación en la financiación de la jubilación. Sus beneficios del Seguro Social han perdido alrededor del 34% de su poder adquisitivo desde el año 2000, Según un estudio de 2018 de la Liga de Ciudadanos de la Senior. Estás mirando 66 centavos por dólar en comparación con menos de 20 años debido a la inflación.
El ajuste del costo de vida (COLA) en los beneficios del Seguro Social está muy por detrás de la inflación en cualquier punto dado. Los beneficios por pagar en enero de 2020 aumentó 1.6%. Ese es un promedio de aproximadamente $ 33 al mes - suficiente para llevar a los nietos a Denny's (sin postre, por supuesto), pero no lo suficiente como para ponerse al día con la inflación.
Medicare y seguridad social
Medicare y la seguridad social no está destinada a ser su plan de jubilación, pero ellos se llenan de la vida y el otro dinero.
Sus primas de Medicare pueden duplicarse si no toma su Seguro Social de la manera correcta, y hay posibilidades de que pague demasiado en los impuestos. Un asesor puede ayudarlo a recorrer el proceso y proteger el dinero que necesita.
Tolerancia al riesgo y protección a la baja
Finalmente, ¿su cartera tiene suficiente protección a la baja? Esto es importante para si la economía llega a un aumento como lo hizo en 2008, cuando el mercado cayó un 38%.
Si hubiera ahorrado $ 2 millones, de repente tendrá $ 1,240,000, desechando todo su plan.
La clave es el saldo. Sus estrategias de inversión deben reflejar su perfil de tolerancia al riesgo y su etapa de la vida. Eso no quiere decir que una recesión del mercado no dolerá, pero con la protección de la desventaja adecuada puede estar en mejor forma.
Puede que ya tenga suficiente guardado para la jubilación y desea ser conservador con sus inversiones para ayudar a asegurarse de mantener ese nido de jubilación. Ahí es donde comenzamos en su proceso de planificación de jubilados, al observar su comodidad con el riesgo, donde está en correlación con sus objetivos y sus objetivos de planificación financiera a largo plazo.
Evitar errores comunes y tener el ojo en el objetivo correcto, nuestro plan es ayudarlo a darle a la marca, independientemente de si es un objetivo en movimiento en el viento.
Maximice los beneficios del Seguro Social y minimizar la carga impositiva
Elegir para recibir los beneficios de seguridad social en la edad de retirada temprana puede dar como resultado un mayor impuesto sobre los ingresos y una carga impositiva menor, particularmente la valía de la red, particularmente para recibir la valía de la red. En este documento, arrojaremos luz sobre los mitos comunes del Seguro Social y proporcionaremos opciones que, en ciertos casos, podrían disminuir sus pagos al tío Sam y aumentar el legado financiero que deja.